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###为什么好规划保险精选针对儿童重疾，推荐合众定期重疾险，而不是新华i健康？
       

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一、保监会和中保协对未成年人重疾定义无规定，消费者不清楚疾病高发病种

1.《重大疾病保险的疾病定义使用规范》对成人的重疾险要求是：

第一：必须包含这个规范里面的前6种疾病；

第二：必须使用这个规范里的名字和内容，保险公司不能自己定义；

第三：其余的19种，保险公司若要用，名字、内容、顺序都不能变；

第四：保险公司自己增加的险种必须和规定的25种区分开来。

2.实际上的患病概率是这样的：

6种核心疾病＞＞19种补充疾病＞＞保险公司补充疾病（“＞＞”表示远大于，是前者比后者大很多的意思）

重疾种类           5岁        15岁      25岁

6种核心重疾    190          304       540——每一百万人中患病的人数

25种标准重疾   332         424       651——每一百万人中患病的人数

19种补充重疾   142        120        111——每一百万人中患病的人数

二、25种成人重疾并不是都适用于儿童重疾险

《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的25种重疾，其中有一部分病种在未成年人中发生概率是极低的。（从严谨的医学角度分析，理论上3岁儿童有罹患帕金森的可能性，但可能性极低，即使真的发生也是个例并不能改变帕金森是老年疾病的常识。）

通过上述表格我们可以看出：

新华i健康包含了全部25种疾病；

合众定期包含了其中18种疾病；

相比之下，合众定期重疾险缺少了如下病种：

急性心肌梗赛；脑中风后遗症；冠状动脉搭桥术；阿尔茨海默症；帕金森病；运动神经元疾病6种疾病，常见于老年人。多个肢体缺失临床上可能发生于未成年人，但多数由意外伤害造成，而非疾病造成。因此在配置有意外险的情况下，此种疾病可忽略。

结论：两款保险针对未成年人的保障，在数量上虽有明显区别，但实际保障功能一致，并无区别。

三、合众定期重疾险补充的疾病种类更具有针对性

新华i健康是针对全部人群的疾病，主要还是集中在中老年，对未成年人针对性较弱；

合众定期补充的疾病仅针对未成年人，针对性较强。

下图中红色字体疾病为未成年相对高发疾病:

其中1型糖尿病、严重类风湿关节炎、输血导致的艾滋病、脊髓灰质炎两款产品均包含，可忽略比较。

比较重点在于：

重症肌无力只有新华i健康包含；

川崎病和疾病外伤所致智力障碍仅合众定期包含。

三者都应包含在未成年人重疾险中，但受产品限制，经专业医生建议：综合考虑患病概率、治疗费用等，认为川崎病和智力障碍优先级更高。

因此推荐多数一般未成年人购买合众定期重大疾病保险。

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如因特殊情况，处于自身的考虑，觉得其他产品的部分疾病自身风险略高，则应选择更适合自己的产品。

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