本人30岁，女，事业单位人员，工作5年多。目前家庭成员，老公30岁，儿子2岁多。

我是理财小白一枚，单身时月光，结婚后每月花销也不少，3年了都没存下什么钱，老公对此很不满意。今年孩子马上要读幼儿园了，父母要退休了，年龄大，身体也不时闹点小毛病，马上就面临更多的开支，心里压力也变大了。

我以前只会存1W多余额宝用来还信用卡，赚点蝇头小利，目前利率2.6。其他资金长期存3个月定期，目前利率1.4，因为不知道什么时候要用，不敢存太久。另外在2011年参加工作时在朋友那里买了一份某安万能险，年缴4000，到现在缴费5年，账户余额1.5W，折损5K。

偶然接触她理财，学习到那么多存钱知识，同时也了解到保险的内幕。开动脑筋一算，我的保险保额寿险12W意外10W重疾10W，前期每年除了扣保障成本300多，管理费平均每年扣近1000。以后每年除了保障成本照扣，管理费也还要扣200，加起来比消费型保险还高。这还只是目前的保障成本，等再过5年10年，这些保障成本都还要翻好多倍，保额也非常低。而现金价值号称是4.5的收益，但是一旦发生身故报了寿险，现金价值就打水漂了。立马决定退保，保险去找消费型的，理财另找门路。

首先考虑资金规划分配，赵小姐在帖子   典型85后小夫妻赵小姐家的理财之路  里提到养老金和子女教育金是长期打算，越早考虑越好。看了很多财迷们分享的方法，最心动的是极速60存单法  极速60单法（12235定存）  存法如下。

此种存款方式原则就是强制储蓄，分散大额资金，未来每个月都有钱领取，具有一定的灵活性，同时实现最高收益。每月存5笔，每年60笔，所以叫60存单法。

因为银行定存无风险，而且方便，傻瓜式操作，于是我这个月起就尝试将3500元分为5份，每份700。一年预计存4.2W，占我今年攒钱目标的50%。我选择的是本地城市商业银行，5年期利率4.5，比其他好多银行高。

但我自己也在考虑，这样存钱，长期的收益会如何？今天专门做了个预算，分享给大家。

图中呈现的是从明年起，我每月到期的资金有多少，当年到期总额有多少。这些钱是用来预防万一有用钱需求，马上就可以取。当然头几年看起来这笔钱很少哈。第二年看起来有1000多，是因为有两份700同时到期，其中1份会直接转5年期，另1份还要存个2年期 ，以实现分散到每月。年末账户净值是当年年底，账户上看得到的本金。

前5年收益都是很低的，因为为了实现将资金分散到每个月，前期存1年期、2年期利率都很低，而存5年的利率还没到期。从第10年起，平均每年的年化利率就达到3.6，第15年就有4.3，第20年是5.1，第25年是5.9。第15年儿子上大学时，这笔钱增值为1200多，第25年我退休时，这笔钱增值为1900多。

我之前的版本算错了，没有考虑复利，考虑利息反复计入本金的话，看得出来长期收益是高于4.5的，而且存得越久越高。有很多财蜜选择用3年5年国债代替目前的3年5年定存款，我了解了一下，国债到期后，必须手动再买，相当于每3年5年就参与一次抢购，我这个懒人不想动，还是让它在我的定期账户里自己滚算了。而且这种分散到60个月的定期存款，也可以平衡一些银行的利率波动，尽管现在5年利率低，但说不定什么时候就涨回来了。如果涨了的话，收益不止图上这些哈。

在没有找到更好、更安全的长期理财途径前，明年还会存一个60单，然后两个（或更多个？根据目标额设定）60单一起滚动，是打死都不动的钱，这样下来，长期的教育基金、养老金应该是一个比较稳妥的投资渠道。

我接下来还要进一步了解短期投资理财的方法，目前存了京东小白理财半月盈2W，年化收益5.6，每月1、16日可免费支取，肉测到账日2个工作日。

这是理财新人的理财规划，很多其他形式的理财还要慢慢学习，欢迎各位姐妹提出更好的意见帮助我进行理财规划。