我是那么的重视信用，如同那么的重视名誉一样，很在意很在意。以前我曾写过这样的话：信用，是需要长期的坚持与积累的过程，已经融入到了我们生活、工作的方方面面，如何保护、珍爱自己的信用记录，是我们必须高度关注、认真对待的事情。信用就是一个人的经济身份证，所以这些年，我们在努力拚搏的同时积攒了财富，积攒了人脉，也积攒了信用。


可是，常在河边走，哪有不湿鞋？同理，我们常玩信用卡，也有不小心造成不良信用记录的时候，或者也有小部分人主观故意造成的不良记录，那么，一旦产生的不良信用记录，应该怎么应对或者养护它呢？

信用卡里面是没有钱的，有的只是额度，当你刷卡消费时就是透支了银行给予我们的信用额度，那么这个钱是银行的，当然要还。首先按时还款：还时还款并不是刷了就即刻还上，而是按账单还款金额在还款日前还款，即保证自己不逾期，又要充分享受免期间。按时还款就是养成良好信用记录的关键，在信用评分体系中占据了35%的权重，即使你只有一次逾期还款，个人信用也会记录这个污点。如果因事情多容易忘记还款的人，最好信用卡绑定借记卡进行自动还款，前提是借记卡里面一定要有充足的还款金额。

如果你逾期了，又一时无法按时还款，一定要尽快和发卡行沟通。首先尝试用修改账单日的方法推迟还款日期，当然修改账单日根据不同银行的规定，有的银行是不允许修改的，有的银行只能改一次；还有一个办法就是分期还款，当然会损失一定的手续费；还有可以还最低还款额，但是会产生利息。这些方法都不会对信用记录带来损伤。即使已经发生的逾期，也应该和银行沟通，有些银行在提交还款记录到信用系统有一定的时间差，如果你及时沟通,也许能拦截负面信用信息的录入。

几年前我朋友贷款需要担保，找了几个人都没人为她担保，找到我的时候我说可以担保，但我自己有贷款恐怕不能为他人担保，果真如此。其实我们都不愿意为别人担保，如果为他人做了担保，那么他人如果产生逾期，自己的信用报告会记录不良信用信息。这些一定要了解，不要因为某人是亲戚朋友就去担保，一旦你签字担保，就要承担相应的责任。

有人一产生信用卡逾期就谈虎色变了，认为信用卡应该注销掉。其实大可不必，信用卡逾期后要先还清欠款然后正常使用，坚决不能注销信用卡。正常使用信用卡，逾期记录五年之后消除，如果销卡不用了，信用卡的信息就会长时间停留在记录上，对今后贷款有很大的影响。


要学会查询个人征信报告。有必要每年查一次信用报告，方法是通过央行个人征信中心在线自助查询，每年要了解个人信用状况。

以上是如何养信用。下面几种原因造成的不良信用记录，可以及时维权消除。

一是因个人信息有误、被冒名贷款，立即向银行申诉。二是非恶意逾期造成的信用不良，比如因年费、小额欠款、短时晚还欠款造成不良记录，用户同样也可以要求消除这一纪录。三是因银行过失造成的信用不良，比如没有及时通知持卡人账单金额以及逾期还款、卡片年费规则没有说清楚、一些收费项目未事先告知持卡人等等，也可以向银行申诉消除不良信用记录。