新婚夫妻如何打理家庭财产最合适?
早上收到朋友的咨询,咨询内容是,夫妻之间如何打理家庭财产最合适?
朋友基本情况:新婚,无孩,有房有车有贷款,夫妻二人工薪阶层,男方除了上班之外另外有一份自己的小生意做着,结婚前朋友是无忧无虑的单身贵族,结婚后就要考虑家庭理财问题了。
针对朋友的具体情况,我给她两个建议:
方案一:家庭财产统一打理,收入支出由善于理财的一方管理,月未汇报家庭收支情况,共同讨论提出改善措施。做到集中统一,家庭财务透明。
这个方案也是目前大多数家庭正在实施的方案,具体实施情况如下:
第一步,夫妻收入由妻子统一打理,(一般家庭是女的管钱,哈哈,所以为什么我们论坛有这么多财女啊。)一般老公发了工资之后,工资交给老婆打理,然后老公自己留部分零花钱。
至于老公零花钱多少,这个要看实际情况决定,有些是一千,有些是两千每月,这个不一而足,视具体情况具体决定。
第二步,由妻子统一规划家庭各项支出。(嗯嗯,这就是我们谈到的家庭支出预算)
视家庭情况,每月做出家庭支出预算。
支出方面:
比如房贷每月5000,车贷每月3000,生活费每月3000,服装支出每月1000,其他支出每月1000,家庭每月总支出合计13000.
收入方面:
妻子收入每月8000
丈夫收入每月22000
家庭每月总收入30000
第三步,记帐,记录家庭财务收支。
预算家庭每月收入30000元,每月支出13000元,节余17000元,那么之后,就要进行记帐了,记录家庭收入情况,支出情况,月底总结收支,假如家庭预算收支和实际收支相符,那么,家庭每月结余17000,这17000,就要家庭财政CFO用心打理了,可以安排一部分进行基金定投,还可以安排一部分攒入我们小她的攒钱产品,部分攒入货币基金比如现金宝备用,至于如何投资理财,这就是家庭CFO需要更进一步深入学习的功课了。
第四步,月底总结,夫妻讨论本月收支执行情况,看看有没有改善需求,有哪些需要改进或是继续坚持的地方? 在打理家庭财务的提前下,适时调整不合理的地方,同时做到家庭财务透明,夫妻二人共同为小家理财而奋斗。
此方案朋友是认可的,但是,担忧它存在弊端:
1、夫妻两人限制了各自的空间,男方只有零花钱,平时日常生活中的小浪漫因为限制了金钱而失去了!
2、之前未婚时,各自财务自由,婚后集中管理,限制了这种自由,而自己承担了太多的责任,不想记帐,不想受束缚。(这可能是从单身过度到婚姻中的通病吧,习惯了就好了。)
但是,如果,如果妻子不管钱,男方毫无节制的花钱,自己无法掌握对方的经济状况怎么破?
方案二:男方负责房贷车贷养车,女方负责生活费,各自搞定,相安无事。
这种方式其实也不错,但是,不利于统筹规划家庭财产,相当于变相的AA制,和单身期无异,夫妻两人不象是组成家庭过日子,而象合伙制,我认为这种方案不利于小家庭财务方面的成长,长期来看,不利于家庭财务状况统一。而且,也不利于实时掌握家庭财务状务,如果小家一旦有大额支出,可能要两人众筹凑钱。
但是,不管什么方案,适合自己小家的才是最好的,我所知的,现在大部分家庭实行的是方案一,有小部分家庭实行的是方案二,也过得挺和谐的,所以说,家庭财产管理方案没有一个统一的定论,多实践,慢慢摸索适合自己的小家的方式,让自己这个家庭CFO和小家一起成长,让家庭财务红红火火。