她理财

登录 注册
#秀出你的投资组合

来自综合理财・250篇帖子・2538人参与

发帖
伍小姐

​激进型投资者的433策略

伍小姐
伍小姐   伍小姐 2018-09-02 14:33 阅读(3919)

一:背景简介

1、人生阶段:大龄单身女青年

2、当前可投资金额:5万及以上

3、未来2~3年,有什么生活、工作方面的计划?

生活:在婚前买一间自己的小房子,我爱红本本

工作:目前岗位遇到瓶颈,正在考取证书谋求转型升级,突破瓶颈

婚姻:期待早点遇到与我三观一致的他,与我的Mr.Right组成一个甜蜜的小家庭,不过这事目前进展缓慢,还要继续努力

4、属于哪种投资者:

     激进型投资者,仗着自己还年轻,不怕亏损。万一真的亏损了也没事,我还有时间重来,只要在这个过程中吸取经验,以后避免重滔覆辙,不要再犯同样的错误就好

     目前我走433策略:40%固定收益类+30%权益类+30%基金和其他投资,如果股票市场继续下跌,我会将433组合转为244组合,提高益类资产抵抗市场下跌风险

二:组合设置

1、你的组合中包含哪些资产:

40%固定收益类

银行理财占比:38.4%,小房子首付款,到期后这部份投资会降低,用其他产品代替,不再购买

国债占比:5%,每年买一点点五年期国债,金额不多,小基石用来以后养老,这部分钱不会取出消费,到期后重复购买

30%权益类

P2P占比:17.9%,都是小她,好好攒、52周攒钱和12存单法都有,一年期居多,少数短期

股权占比:5%,记名股权,股价上涨赚利差,股价下跌赚红利,每年分红收益率约5%左右,进可攻退可守现在股票市场上,地板价的优质股票一堆堆,很多股息率都在5%以上,后续考虑增加股票方面投资

30%基金和其他投资

基金占比17.9%:其中指数型基金28.5%+股票型基金71.4%,指数型基金以定投为主,傻傻的买,傻傻的持有,耐心点就好。股票型基金绿油油的,先放着不补仓,等待行情走稳再考虑下一步如何操作

各类宝(货基)占比:12.8%,流动资金,留足补仓的本钱,如果大盘继续大幅下跌,就手工加仓降低基金成本

备用金占比:2.5%,以防万一有什么事急需用钱的,留出部分备用金我比较放心

其他:0.5%,朋友准备开个小食店,预算投一点点小资金,希望有喜人的收获

2、你的组合是否做到了攻守兼备”,是如何做到的:

     我觉得我的投资组合不应该明确将兜底资产和超额收益资产区分开,就像一个事物的两面,如我的货基本来可作为兜底资产,但如果我赎回货基补仓指基,那就是同一笔资金的两次不同转换,通过转换马上将守转攻

     433组合里以基金、股权、P2P为攻,辅以银行理财、国债、货基和备用金为守。攻守之间,没有固定模式,视金融市场行情趋势随时转换,紧跟市场步伐,行情上涨,降低权益类投资,行情下跌,增加权益类和基金类投资,每年投资目标10%以上

三:投资组合自检清单

1、你给自己的投资组合打几分(满分10分)?

     8分吧,因为30%权益类没有配置好,如果配置上股票和期权会更完美,不过目前暂时还不能买股票,先这样吧

2、你认为按自己的投资组合执行,会实现你的投资目标吗?

     今年行情不好,10%目标实现不了,7%没问题,期待明年吧

3、你是否会按照自己的方案执行?

     会执行,我的方案很简单,难度又不高,相信自己可以持续下去

4、如果3年内需要用钱,你会如何处理你投资组合里的钱?

     已留出充足的资金,万一急需用钱就动用备用金、货基和消费贷,不影响433组合的执行

5、你对3年后的收益有什么样的期待?目标年化收益率或总收益率是怎样的?

     相信基金定投的神奇威力,定投3年,如果每年能有10%收益会很开心的。如果3年后还不赚钱的,就继续定投个5年吧,总有一天能实验一年10%收益

6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗?能接受亏损多少?如果亏损超过你的预期,你会如何处理你投资组合里的钱?

     能接受投资亏损在50%以内,从买的第一天起就做好长期持有的准备,都是用闲钱投资,资金5年内都不会动用,短期内的浮动盈亏对我没有任何影响

     理财不是一成不变,不同的人生、不同的阅历在同样的市场行情下会造成人们不一样的理财方式,适合别人的不一定就适合你,借用@碧水白露 一句话:取别人的经,理自己的财。可以参考别人的理财方式,但不要照搬,授人于鱼不如授人于渔,努力修炼提升自己理财技能才是王道

查看全部

回复楼主

回帖
小组话题

扫码下载

APP

iOS • Android

想理财却无从下手? 打开应用
通俗实用的理财课程