财女第4天:其实你根本不会记账【21天变财女训练营第一期】
(今天木有视频~~~,周末和清明节放假)
写在前面:
写作业是学习的最佳途径之一。
请在阅读完教程后,按要求完成课后作业。
如涉及到隐私,可隐去真实数字。
请相信,你做作业是为了自己的“钱”,不是为了她理财,也不是为了班主任。
相关:
————————————
有N多同学使用过账本、记账软件(比如TIMI……哈哈),甚至在她理财利用日志记录每天的支出,在此,班主任向这些同学们表示感谢。但仅仅是感谢哦,记账的效果还有待评估!
不得不吐槽一下,大部分同学只是“在用而已”,其实完全没有会嘛!
小伙伴们发现,在记账中总会遇到这样、那样的“拦路虎”:
1、搞不懂记账软件怎么用;
2、对钱没概念,花多少什么的不关心,坚持不下去
3、花一笔、记一笔好麻烦,还会被朋友笑,晚上回家再记,不是忘了就是忘了;
4、每个月核算时都觉得花了太多钱,越记账越罪恶;
告诉大家,记账坚持不下来,不是因为软件恶毒,而是因为你一直在记流水账。只记数字不会管钱,记账有毛用啊?每周末或者每月底号啕痛哭一番、泪奔一次有毛用啊?你学理财、加入“21天变财女”难道就是为了会算加减法?
请各位圆睁杏眼,好货来了:
记流水账还不如不记账,记账是为了“管账”,今天就教你怎么管账;
记账不是让你限制吃喝穿,而是把该花的钱花出去、该留的钱存下来;
存钱不是让你变成“土财主”,而是要拿去投资、增加收入!
坚持不了记账的同学,学会两张图马上就能变身记账达人。
管好钱只要看懂2张图:第一张图叫开支汇总,第二张图叫收支变化图。有了这两个神器,妈妈再也不用担心我的记账了。
第一步,找到“开支”的问题
case:这个是我找一个有记账习惯的E妈妈借来的“账本”,2013年的,这次,我特意选了一个地级城市,免得你们说我只爱北上广。她家的情况特殊,孩子的花销基本都被爷爷奶奶、姥姥老爷承包了,所以这个消费其实只是二人世界的。
不知道同学们有没有发现?
其实深蓝色的柱子,也就是生活花销并没有太大变化,都是在2000元附近,波动最大300元。但是年度花销+意外花销的变动就很明显,值得特别关注下。
另外就是有两个月值得关注,2月和12月,能分析出来的是:2月过年,所以支出形态比较丰富,12月可能是年终奖也可能是年度投资到期分红之类的原因,投资性支出特别多。
这张图的意义在于:
1、可以提醒家庭中管钱的人提前应对每年的几个支出高峰:年节、缴纳取暖费、物业费、保险
2、一旦有连续的记录,可以观察到家庭开支是不是稳定,制定相应理财计划,比如:是追求收益还是保证现金流或者有没有变现能力
3、若要考虑父母家或者其他大家庭财务问题的小朋友,可以做好多张,然后叠加起来对比。
这样,指出洪流来的时候,你早就有对策啦。
这个图的缺陷:
不适合现金流状态改变的年份(可以结合第一天和第二天的课程,选出那些年份);
对创业型、企业经营型家庭只能参考,帮助性偏弱。
稳定型的
第二步,总结收支变化图
这个数据很难借到,所以我结合我了解的情况模拟了一下上面的E妈妈家的情况,如下:
注:利息太少,图例不现实,在此列出。他们的理财方式就是三月期循环定存,去年年末把所有到期的存款和10000元年终奖全部放到某宝里啦,相信今年投资收益至少会翻倍。
小伙伴们不需要我讲解了吧?这张表的意义显而易见:
1、告诉你家庭的财务健康情况:正向现金流还是负向现金流?正常负债还是高水平负债?
2、发现是否存在家庭财务病,同样需要结合一生收支曲线图,如果是收入多且支出多的时间段,还能保证年度收支平衡甚至盈余,那要恭喜你了,没有病!就像本例中的E家庭一样,年结余6743(不考虑投资情况下),看起来很美。但如果把孩子的支出考虑进来的话,你就会发现,他们的开支需要压缩了。班主任猜想,在地级市养一个娃的成本一年总要超过万元吧?
3、具有预测性,能看到季度或者年度结余情况,以便调整下一阶段的消费、储蓄或者投资的金额和方式。
这个图的缺陷:
1、收入变化波动较大的同学,不要按季度总结,可以按月;相反,没有季度奖、年中奖的同学,每半年一次就可以。
2、依靠信用卡结算的同学,不要把起始时间选在1号,而是选在还款期后一天。
同学们,今天的两张表能否熟练使用,就能看出前几节课你是否全部学会了。现在,已经到了要综合运用的时候啦!
给不爱记账的小伙伴们的建议:
1、记账不是为了让你痛恨花钱,那样不人道;记账是为了让你更快乐的花钱,因为你知道这些都是你能花的。
2、如果你是支出基本稳定型的同学,不需要记详情帐,只要按周或者按月记录收支总数生成本课学的两个表就好。
3、如果你是花钱“无感”型的选手,那就先调支出结构,再做年度变化图。这时分类汇总对你非常有力,好像E家,进入到稳定的收支状态,基本可以预测下月或者下季度的结余时,买件漂亮的衣服又如何?
4、如果你是缺乏信心型的妹子,看到自己每个季度、年度的变化,会大大增强你理财的信心和动力,老师当初就是这么做的哦~~~
今天的作业:
1、找到班主任在讲课中的一个明显错误。提示:不是错字哦,找多的同学有奖励,吹毛求疵的同学打手。
2、结合前几天课程,总结下你的“家庭财务健康程度”,好的请分享给大家,不好的自己找出改进空间。
例:
1.纠错:
年结余6743(不考虑投资情况下)—>年结余应该是6738(收入-支出+利息)
2.对于家庭的财务健康程度,我不知道要如何分析,因为我和老公都各花各的。但是我们家的年度收支是正的,我自己的年度结余是高的,投资收益率大概在4%左右。家庭收支替代现状是黄色组合,家庭收支替代未来5年应该还是黄色组合(因为上一代是黄色组合,导致我们这一代也是黄色组合),今年和未来的理财目标,还是有挑战的。
1.找错:总结收支变化图中,收入与支出不应在一个象限里吧~
2.家庭财务健康程度
纠错:同上,其他的也没找出,不好意思,前面的课白学了。
家庭的财务健康程度,分析一下为:
1、年度收支状态为正,因为现在年度的收支为收入70%以上(包括家庭的全部开销以及老人孩子的养老钱和学费等)
2、年度结余比较高,达到收入的70%以上
3、投资收益达到中等,到达5%,我这个人比较谨慎,不敢尝试那些高风险高收益的东西,所以不高
4、家庭收支替代现状和未来5年的现状都是蓝色组合,感谢老人的努力,家里人都是比较节省型的人
5、理财目标和未来5年的理财目标都是比较有挑战性的,因为等于把全部的工资一分不剩的存起来,可能性不大,只能让我和老公努力赚钱,寻找更多的财源,我总相信有压力才有动力。
1、纠错:
①原文:记账软件(比如TIMI……)。纠错:TIMI为天美艺游工作室,天天连萌 天天爱消除 天天酷跑。
②原文“12月可能是年终奖也可能是年度投资到期分红之类的原因,投资性支出特别多“。纠错:年度投资到期分红,应该是收入。
2、家庭财务健康程度表,嘿嘿,准确说是”个人“。(一人吃饱,爸妈不愁)
备注:最好的调整方式, 就是等待积蓄技能和经验。行业入行三年属于自保性质。入行第一年属于坑爹性质。因此,等待,积蓄能量。
班主任早,各位同学好!清明时节天气清爽暖和,出门走走!
我属于记账无能型,曾记过一段时间,实在是坚持不下来。后来想了个办法,我只记收入,到一定的时间段统计一下收入跟结余就知道这一段时间到底花了多少,因为有钱进跟数积蓄是一件很开心的事情,也不会很繁琐,所以倒是能坚持下来了,投资的花费的话,一般所投资的平台上都会有记录的。大笔的花费的话可以留存一下发票,或者干脆银行卡拉,让银行帮咱记着。我只需要定时数数自己有多少钱就行了,看看卡里的钱滚雪球似的变大会让人更有兴趣继续坚持下去的
纠错
原文12月可能是年终奖也可能是年度投资到期分红之类的原因,投资性支出特别多。是不是应该先算进收入后,再转投资呢。
健康程度表
感觉结余还是比较理想的,现阶段要先调整投资方向的说。
他们的理财方式就是三月期循环定存,去年年末把所有到期的存款和10000元年终奖全部放到某宝里啦,相信今年投资收益至少会翻倍。
按照银行提供的存款计算器计算的话,本金应该现在又20000了吧,如果投资在货币基金中,按照平均年收益4%计算,不动本金应该会有800左右的收益吧,不止会翻倍吧。
只是自己算算,不对之处请见谅
班主任计算的6743我也没算出错来。。你的计算公式是怎样的呢?我是直接用每季度的收益全部加起来加上利息再减去四个季度的支出。
纠错: 年度投资到期分红之类的原因,投资性支出特别多。 年度投资到期分红应该算是收入吧,怎么算是投资性支出呢?
家庭健康程度
自己的家庭结余率还是可以的,在50%-60%之间,就是不会投资,收益很低,求破。
②原文“12月可能是年终奖也可能是年度投资到期分红之类的原因,投资性支出特别多“。纠错:年度投资到期分红,应该是收入。
这个我觉得没错。。我觉得班主任的意思是,因为12月份拿了年终奖和到期分红,拿到的这部分收入又进行了投资比如买股票了或者存款了,导致现金流的支出。因为那张图表就是开支表。那个颜色部分解释就是投资支出。好几个月份都存在。说明就是把钱少部分的拿去理财了。12月收入多拿去理财的也多。
当然我的理解可能也不对哈。
作业:
1、纠错:总结收支变化图中把一个负的2303给写出来了,应该是收入减去支出的数字,不知道为什么显示在图上,是故意的或者是显示问题。如果6587加上利息156,应该是结余6743。
2、家庭财务健康程度
每天都会学习一下老班的课程,可是因为工作原因只能抽这么多时间学习,至于说去完成作业我能做到的也只能是结合课程分析一下自己的现状,所以希望老班能谅解。今天的课程学习了,在接触“她理财”前的两三个月就开始记账(记流水帐),把每一天的花销都记起来,基本都能归类,可能有的周末买的太多太杂了,就只能记出总额。现在除了能从这些数字里看出自己的大概花销方向,感觉这个没有什么太大的用处,学习了今天的课程才知道原来还可以做个表给自己,能更加明确自己的计划方向。谢谢老班,受用了。
清明小长假快来了,在这里先预祝大家过个愉快的假期。
记账不是让你限制吃喝穿,而是把该花的钱花出去、该留的钱存下来;
存钱要拿去投资、增加收入!
还没有详细的列算过,记帐是一直有的习今天的学习又清晰地知道了好多知识,至于“家庭财务健康程度”还得花点时计算了