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#热销重疾产品测评,总有一款适合你

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星星白

少儿重疾险,推荐你这么买

星星白
星星白   星星白 2020-05-18 11:26 阅读(3821)

好多人其实是没有保险意识的。

从购买保险的用户画像来看,更多的都是上有老、下有小的”中坚力量“。

有了孩子我们担心的点也变得更多。

孩子生病怎么办?我们生病孩子怎么办?

深知”人间疾苦“的星星白对比了不少少儿重疾险,总结出如下内容。

 

少儿重疾险是重疾险的一种,只不过投保年龄限定在18岁以下。

但在我们的感觉了,15岁的孩子已经是个小大人了。

所以给孩子买保险不一定必须是少儿专属的。

前段时间星星白已经推荐了两款重疾险:

定期保障选晴天保保超越版,终身保障选守卫者3号

现在有几款新产品出现了,究竟该怎么选择呢?

产品基本形态

 

       

     

 

保障期限

给孩子买保险, 如果预算有限,就可以选择定期,保障20年或30年。

等保障到期了,孩子也成人了,到时候可以自己选择性价比更好的新产品。

如果预算充足,可以直接选择保障终身。

重疾险采用均衡费率,年龄越小保费越便宜,现在买最划算。

孩子长大后要是闲保额不够,可以再补充定期重疾险,也便宜得很、

 

缴费期限

按理说缴费时间越长杠杆率越高。

因为重疾险都自带轻症、中症豁免功能,确诊后保费免交其他保障不受影响。

理所当然的,交30年的总保费要比交20年的总保费多。

这就看个人的,预算充足早交完早完事儿;预算不足选长缴费期限经济压力小。

 

重疾保障

疾病种类是不用看的东西。保监会规定的必保的25种重疾已经覆盖95%以上的高发疾病。

所以108种和125种相差不大。

守卫者3号(少儿版)自带重疾二次保障不分组,妈咪保贝可选重疾二次赔付不分组,

嘉贝保和大黄蜂3号plus可选重疾分6组,额外再赔付2次。

单次重疾很容易出现赔付一次后保障合同终止,很难再享受保障的情况。

所以多次重疾要比单次重疾要好,当然了,保费也要更贵。

对于多次重疾,不分组要比分组的好。

不分组得一种疾病,其他所有疾病都有可能获赔;分组得一种疾病,患该组内的其他疾病就不能获得赔付。

但是分组的一般保费要比不分组的便宜。

具体哪个好,后面我们结合保费再说。

 

       

     

 

中症、轻症保障

中症是比重疾轻一点的疾病,轻症是又比中症轻一点的疾病。

中轻症赔付不占用重疾保额。

而且检查出来的越早治愈率就越高。

这几款产品中症都是赔2次,轻症都是赔3次,妈咪保贝轻症是赔2次。

晴天保保超越版2次赔付比例都是60%保额,妈咪保贝都是50%保额,

剩余3款产品都是首次赔付比例50%保额,第2次赔付60%保额。

晴天保保超越版要更好一些,毕竟尽早拿到手里的才是最好的。

而轻症责任守卫者3号可以递增至50%保额,晴天保保超越版3次都是40%,妈咪保贝3次都是30%,其他几款产品都是递增40%。

同理还是先拿到手的最好。

 

       

 

 

少儿特定疾病保障

少儿特定疾病其实已经包含在重疾里了,只不过是单拿出来额外赔付。

比如白血病是孩子的高发重疾,如果想要增加保障就可以选择上。

妈咪保贝在保障期间内都能赔付,其他几款都有年龄限制。

守卫者3号保障20种特疾,18岁前确诊赔付150%保额。

晴天保保超越版保障22种,33岁前确诊才能赔付,如果是前6个保单年度,获赔200%;6个保单年度后确诊赔100%保额。

嘉贝保和大黄蜂3号plus20岁前确诊才能获得150%保额的赔付,而且嘉贝保和妈咪保贝还保障5种罕见疾病。

从名字就能知道,基本是极少数才会有患病,实际意义不是很大。

 

       

     

 

身故保障

妈咪保贝身故返还保费是绑定的,守卫者3号和嘉贝保是可选的。

守卫者3号身故返还保费与现金价值较大者。

嘉贝保身故赔付160%保费与现金价值较大者。

但嘉贝保身故责任还包含满期返还保险金。

选择重疾保障30年或20年,如果保障到期仍然生存返还全部已交保费;

选择重疾保障至终身,那么等到60岁的时候仍然生存则返还全部已交保费。

首先不建议给孩子选上身故责任,没必要。

其次这种满期返还保险金更不推荐,不要想着有病赔钱,没病返本,加上这项责任保费要贵上一大截。

         


 

癌症二次

守卫者3号赔付医疗津贴,每年30%保额,累计赔付3次。

大黄蜂3号plus赔付2次,首次赔付癌症二次责任的保费,3年后赔付100%保额。

一般选上癌症二次责任,保障期限推荐终身,毕竟对于孩子来说,在有限的20年、30年患2次癌症的概率并不高。

 

重疾特色保障

重疾在一定保单年度前确诊,增加额外赔付,相当于赠送一个免费的定期重疾险(当然这部分保费肯定也计算进去了)。

守卫者3号前15年确诊额外赔付50%保额。

嘉贝保和大黄蜂3号plus都与保障期限有关。

如果是保障终身,嘉贝保前20年额外赔付60%保额,大黄蜂3号plus额外赔付50%保额。

如果保障定期,嘉贝保前10年额外赔付60%保额,大黄蜂3号plus额外赔付50%保额。

这么来看都要比守卫者3号好一些。

晴天保保超越者是从第3年开始,重疾保额每年增加20%,最多增加到200%。也就是说买50万的重疾保障最后可能获得150万赔付,适合看中高保额的朋友们。

妈咪保贝则是在定期保障上下文章,等到期后60天内可以免等待期、免健康告知投保复星健康的重疾险。

 

       

   

 

保费价格

全面优秀的保障对应的是保费的增长。

但多出来的保障是否与增加的保费相适应呢?

定期保费

 

       

   

 

保费价格角度,大黄蜂3号plus相对最低,其次是妈咪保贝

晴天保保超越版因为保额赔付比例相对最高,所以在保费也要更贵一些。

终身型可分为单次和多次。由于妈咪保贝必须绑定身故责任,所以这里就不做推荐。

         


结合保费来看,保障终身重疾单次赔付,更加推荐大黄蜂3号plus。

差不多的保障,保费更加便宜。

终身多次赔付则推荐守卫者3号

虽说大黄蜂3号plus保费更便宜,但守卫者3号重疾赔付不分组,

多出来的几十块钱很值得。

       

    

 

 

总结一下给孩子买该选哪款:

  1. 看中高保额——晴天保保超越版
  2. 看中保费价格——大黄蜂3号plus
  3. 多次赔付首选——守卫者3号


如果想要高保额有想要多次赔付,那么晴天保保超越版+守卫者3号搭配购买。

同时也是定期+终身的双重保障,一步到位。

如果预算有限,那就先看看大黄蜂3号plus吧!

不论是孩子还是大人,选择重疾险的步骤规则都如上,

先对比保障责任,再对比保费,综合选择。

至于保险公司大小,可以考虑但不是决定因素。

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