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基金豆-豆妹

从亏30%到赚30%,定投三年的启示

基金豆-豆妹
基金豆-豆妹   基金豆-豆妹 2020-05-27 22:06 阅读(3576)

最近很多豆友在群里晒「微笑定投」的收益,30%+的收益引来一众围观和羡慕。但大家可能不知道,「微笑定投」曾一度被调侃成“哭泣定投”…


1、忍受浮亏是必须的修炼

微笑定投2016年6月正式在基金豆上线,每两周定投一次,至今3年零11个月时间完成了101次定投,从第一期定投开始至今累计收益25.74%,在年初时收益最高达到了28.08%。当然很多豆友并不是从第一期开始定投,所以很多收益早已30%+。

从净值走势图可以看出,微笑定投的投资过程并不是一帆风顺的,在很长一段时间里都处于浮亏状态。

豆妹做了个统计,从第一期定投至今总共963个交易日,其中352天为盈利状态,占比37%。另外611天均为浮亏,占比63%。也就是说你从第一笔定投开始至今,有63%的日子里都在忍受浮亏。


于是就有了豆友们“哭泣定投”的调侃。(最近又有了小目标变“大目标”、大鱼变“娃娃鱼”~)

豆妹其实非常理解,人性生来就厌恶损失,尤其是2018年极端行情下微笑定投浮亏一度接近-30%,而长达一整年的下跌更无限放大了投资者对未来未知的恐惧,坚持下来并不容易。

对于大部分人来说,大概都是因为赚钱了才有坚持定投动力。但现实是,投资并不会时刻保持盈利状态。尤其是定投,甚至可能长时间处于浮亏状态,但也因此我们才能以更低的价格,买到市场上更多的份额,成本越低收益越高。

忍受浮亏,甚至长时间忍受浮亏,是定投路上必须的修炼,更是投资上必须的修炼。

所以不要羡慕,我们不能只看到人家定投赚钱的喜悦,而忽视了他们过去几年在低点坚持定投的隐忍和耐心。


2、与时间做朋友

2016年6月15日第一期微笑定投开启时,大盘2894点,豆妹清楚的记得当时我们打出了“2800点定投正当时”的口号。3年零11个月过去了,如今大盘仍然在2800点附近。而微笑定投的收益已经接近30%,这就是时间的魔力。

时间帮助我们平滑市场的波动。

在微笑定投的963个交易日里,上涨的交易日510天,占比52%,其中44天上涨超过2%。下跌的交易日453天,占比47%,其中44天单日下跌超过2%。无论大涨大跌出现概率完全随机毫无规律。若任选一天投资,有接近一半的概率亏损。而若我们坚持投资3个月、6个月、1年随着投资时间的增加,亏损的概率则逐渐降低趋近于0。

投资的时间越短,涨跌波动的随机性就越强,风险越大。但若拉长时间,在一个长周期内,短期的波动会变得很小,就像大海中的一朵浪花,完全被长期的大趋势掩盖。

时间帮助我们积累更多的筹码。

每一笔定投都在积累筹码,随着时间的增加,筹码会越来越多,复利的作用就会逐渐显现。尤其是当市场下跌的时间越长,我们能够买到便宜筹码就越多。

微笑定投在长达3年2个月的时间里(2016年6月至2019年8月)净值从0到浮亏-28%再到0,基本都处于不赚钱的状态。随后盈利从0到28%只用了短短6个月时间(2019年8月至2020年2月),这就是前期积累大量便宜筹码在发挥作用。

不要忘了决定收益的不止收益率,还有本金。筹码越多,尤其是便宜的筹码越多,赚到手的钱才会越多。

豆妹老板的定投


时间是投资最好的朋友。目前市场刚刚2800点左右,估值仍然很便宜,继续坚持吧。


3、做勇敢的少数人

在行情好时开启定投的人,总是比行情低迷时多很多。而在持续低迷中敢于坚持定投的人则少之又少。

豆妹简单统计了微笑定投的用户数据,有50%的用户已经赎回清仓;20%的用户停止了定投但仍然持有;只有30%的用户仍然在坚持定投。当然赎回清仓的用户中,包含了很多已经达到满意收益止盈的用户。目前所有参与微笑定投的用户盈利占比在40%以上。

同样的定投,却有不同的结局,豆妹见过太多满怀希望开始定投,却以失败告终的例子。而最让人扼腕叹息的是,部分投资者在定投失败后继续着定投—浮亏—割肉—再定投—再浮亏—再割肉,一遍又一遍重复昨天的故事。亏钱其实还算小事,浪费的青春可再也回不来了。

而对于一直坚持定投的豆友们来说,过去3年的定投是一次宝贵的成长经验,我们一起克服了贪婪与恐惧,做到了不以涨喜不以跌悲,相信大家对定投的理解将更加深刻,这是比赚钱更宝贵的财富。

定投看起来简单,但做起来并不容易。需要不被情绪裹挟的纪律,需要逆向而为的勇气,需要足够的耐心。希望大家都能成为那些少数人。

(ps:本周三至周五微笑定投」跟投日,别忘了坚持定投哦。)

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