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#热销重疾产品测评,总有一款适合你

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星星白

省了几百块,保额却涨了100多万!你买的达尔文该换了

星星白
星星白   星星白 2020-06-24 18:39 阅读(3402)

最近又有几款新产品上线了,我想很多财蜜都已经看糊涂了吧。

什么达尔文1、2、3,什么超级玛丽、旗舰版、2号、2020,现在又有了超级玛丽3号Max。

估计保险公司是觉得挂上之前爆款产品的名字也能沾上光吧。

买保险最主要的还是看保障,虚头巴脑的没用。

正好星星白最近也想把一直推的基础版保障——康惠保旗舰版给换成达尔文3号

毕竟现在年纪小,早早买上保障更全的也更划算。

正好我看也有很多财蜜咨询自己的达尔文1号要不要换。

今天星星白就详细对比一下:

产品基本形态:

以上就是达尔文1号、2号、3号的全部保障责任。

从数量上我们就可以看出,保障责任是越来越完善。

星星白先来总结一下:


达尔文1号:

80种重疾赔付1次,100%保额,在80岁前每确诊一次轻症,重疾保额增长10%,最高可增长30%。

35种轻症赔付3次,25%保额,不保障中症。

身故责任不受保障期限限制,可根据自身需求灵活附加,赔付现金价值。

总结:

保障责任过于单调,只保重疾和轻症。

现在重疾险的标配可以说是:重疾+中症+轻症+癌症二次赔付

其次,赔付比例太低。

轻症只赔付25%的保额,现在轻症赔付比例基本在30%-45%,高者甚至可以到55%。

重疾保额的增长还要受轻症赔付次数的限制,也就是说如果在确诊重疾前没有确诊过轻症,赔付比例就是100%,也就不要说增长了。

而且单次重疾赔付如果患一种病,赔付后合同终止,基本就和重疾险无缘了。

我相信很多财蜜购买达尔文1号是看中当时的身故返现金价值。

得重疾了理赔,没得重疾最后身故也能拿回来接近保额的现金价值。

可一旦选择身故责任必然是保障到终身,因为这样更划算。

我们算一下保费:

30岁女性,50万保额,重疾+轻症+身故保障到终身,交30年,每年6985元。

记住这个数字——6985元。

 

达尔文2号:

达尔文2号增加了中症保障,

120种重疾赔付1次,60岁前确诊即可额外赔50%保额。

20种中症疾病赔付2次,60%的保额也是现在中症赔付的正常比例,

50种轻症赔付3次,40%的保额也有了一定比例的增长。

同时可选附加癌症二次赔付,首次确诊癌症,间隔期3年,首次确诊非癌症,间隔期180天。

癌症的新发、复发、转移、持续都能获得赔付。

不过70岁必须绑定身故责任,这一项就将定期保障的性价比拉低。

最合适的版本也是保障至终身,可选是否附加癌症二次以及身故责任。

虽说还是单次赔付重疾险,但是60岁前额外赔付,癌症又作为最高发的重疾,基本上就相当于多次赔付型重疾险。

还是来算一下保费:

30岁女性,50万保额,重疾+轻症+中症+癌症二次保障到终身,交30年,每年6290元。

和达尔文1号相比,保费还便宜了六七百元,但累计赔付比例增加了335%(重疾额外50%+中症60%*2+轻症15%*3+癌症二次*120%)

你要说身故责任还没有那,那星星白建议你单独购买定期寿险瑞泰瑞和2020.

保障到70岁,同样50万保额一年才540元,而且和你的重疾理赔互不影响。

 

达尔文3号

达尔文3号和2号相比,保障责任优化在两个方面:

一是赔付比例又增加了,二是针对特定高发疾病保障也增加了。

100种重疾60岁前额外赔付80%,相比较达尔文2号提高了30%。

也就是买50万保额,有机会获赔90万。

中症赔付2次,比例没有变化还是60%,不过如果患中度脑中风,1年后患不同部分的中风,可以再获赔一次60%。

轻症赔付3次,比例增加了5%,调整为45%,基本上要接近中症的赔付比例。

同时患极早期恶性肿瘤、不典型心肌梗塞以及冠状动脉搭桥术,1年后确诊同种也能再获赔45%。

毕竟心脑血管疾病也是重疾理赔的前三位之一。我们现在年轻人生活压力大,熬夜啊抽烟啊喝酒哈都更加容易引发心脑血管疾病。

癌症二次的赔付比例也由120%提高至了150%,那50万保额就多赔15万。

同时还可选择特定心脑血管重疾二次赔付,也是150%的赔付比例。

最主要的,身故不受保障期限的影响,不管选择保到70岁还是保到终身,都能灵活选择。

不过星星白还是建议选择保障至终身不附加身故责任。

毕竟重疾多赔了80%,高发的癌症、心脑血管疾病都有二次赔付,基本上和多次赔付型重疾险没啥区别了。

保障责任优秀了这么多,是不是以为保费得贵上天了?

我们再来看一下保费:

30岁女性,50万保额,重疾+轻症+中症+癌症二次保障到终身,交30年,每年6595元,

比达尔文1号便宜了400块钱,比达尔文2号贵了300块钱。

但是保障是不能比的啊!

通过下图我们就能看清同一个人,不同的选择带来的保障差异。



怎么样,这个保障力度,这个价钱是不是心动了?

如果还没有重疾险保障的,星星白建议你可以直接选择达尔文3号

如果已经有保障的,但是觉得保障不足的,比如保障期限直到70岁,保额只有30万,或者只保重疾和轻症,星星白建议你退了重新买。或者可以选择一个较低的保额比如30万保障至终身。

因为都是一样的钱,却能拿到翻倍的保障,为什么不呢?

嫌麻烦?

其实退保一点都不麻烦,直接拨打保险公司电话,准备资料提交就行了。

那如果你还是嫌麻烦,宁愿多花几千块钱,星星白只能说有钱任性了。

这周呢,星星白就打算把自己的康惠保旗舰版给换掉,毕竟现在年纪小,换来换去的成本也低。

不过要提醒一句:

一定要在新产品等待期过了之后再退保旧产品,避免出现保障中断的情况。

愿所有保单永不出险……

只看楼主
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