一款超级玛丽3号MAX，定期、终身保障全都有，值得一换！

前些天，社区财蜜@软软绵绵糯米团非常纠结一件事，重疾险越出越好，之前买的重疾产品，到底要不要推掉？

其实，糯米团的疑问，相信也是大多数人的困惑，总觉得产品越出越好，自己的产品有些过时，再买相同保额，保费压力太大，如果退保，还心疼之前交的保费。

如果遇到和糯米团同样的遭遇，我们应该怎么办呢？

如果之前一份，缴费过高，保额还不够用，那么建议及时止损，拿回保单现金价值，再买一份价格低，且高保额的重疾险。

如果之前缴费和现在差不多，但现在的产品形态更优，可以更换现在的产品，也可以进行责任加保，这时候就看手里的钱够不够了。

糯米团遇到的，可能就是第二种情况。买的达尔文1号与现在的超级玛丽3号保费价格差不多，但是超级玛丽3号的疾病保障责任，要优于达尔文1号，所以很纠结，到底要不要退。

如果在保费预算有限的情况下，豆丁建议她退保，虽然二者的保费价格差距很小，但是超级玛丽3号Max的责任是真的好。豆丁也买了达尔文1号，所以现在也在考虑换保中ing。

以豆丁的情况为例：

2018年投保20万达尔文1号，保障终身，缴费30年，每年1892元；

如果现在换成超级玛丽3号MAX,同样的方案，我能换得哪些优势？

这张表，很明显的说明了超级玛丽3号MAX比达尔文1号的疾病保障优势。

在相同投保方案下，我现在买超级玛丽3号MAX，每年保费2132元，比达尔文1号，每年多花240元。

但我得到的保障，却是60岁前，重疾额外多得16万，中症多了15万（达尔文1号无中症责任），轻症多了6万，相当于一份小额度的定期保障。

除此之外，轻症的极早期恶心肿瘤，不同部位还可以额外赔付一次，就又多了一次轻癌多次赔付保障，疾病保障相当的圆满。

另外，如果我退保达尔文1号，现金价值还可以拿回一点钱，大约712元左右。

也就是说，我如果从达尔文1号，转投超级玛丽3号MAX，每年需要多花240元，之前两年共交保费：1892*2=3784元，相当于损失3784-712=3072元。

多了这么些的保障，损失也是在可承受范围内，而且每年保费只高出240元，想想退保还是很划算的。

不过，还有一点，如果是保费价格可以承受，豆丁更建议续保，毕竟达尔文1号的身故返现金价值还是很划算的，可以说越长远，越值钱；而超级玛丽3号MAX没有身故责任，二者还可以作为互补保障，也是很不错的选择。

一份保险，到底划不划算，要不要买？要不要退保，真的要根据个人情况而定，并不能一概而论。如果拿不定主意，看见好的产品，更建议加保，这样保障额度充足，未来更有保障。

只看楼主

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