关于第13课作业的答案和基金的若干问题
原本,第13课的作业是一个开放的答案,老班想收集大家在买进、卖出时的想法和评判原则,没想到,引来了轰轰烈烈的大讨论。
始料未及 又 欣喜异常。
干脆,提前跟大家探讨一点儿关于基金的小问题吧:
1、展开的和没展开的基金话题
事实上,我们主讲“低风险投资”的第二阶段只涉及了四种基金:货币基金、短债基金、分级基金和保本基金,这些基金的共同特点就是:资产配置里面大多数都是票据、存单、国债等安全系数高的投资标的。
至于股票基金、强债基、指数基金、混合基金这些风险系数高的基金,本来是计划在17课重点讲解的,没想到作业中误导了大家向这方面考虑。
不过,勤于思考是好事儿!
2、新基金和老基金
除了货币基金新老差别不大外,其他基金尤其是配置股票的,新、老基金其实各有优势,简单来说,
新基金优势:净值低、容易吸引资金量少的和初期的投资人;有封闭期,可以保证投资不受资金进出影响;弱势有建仓优势(好股票便宜)。
新基金劣势:缺乏历史业绩支撑,需要更多的时间取得投资人认可;由于审批制度存在,获批时未必是建仓良机。
老基金优势:有历史业绩证明管理能力;有穿越牛熊周期经验的基金经理未来获得更大收益可能性强;强势有建仓优势(买的早、时间长就可能使成本低于目前价格)
老基金劣势:配置稳定、调仓不易;投资人预期高、压力大;有些基金受限于规模和保持稳定的需求,长期封闭,不利于新投资者
3、关于买入和卖出
——一个从1元涨到1.1元,一个从2.8元涨到2.968元,后者多涨了0.68元,从收益率例看,前者获利大,从净值看,后者涨得多。同样买1000元钱的,前者好;同样拥有1000分份额,后者收益168元。所以,不涉及新老基金管理问题的话,买人和持有要算清楚。
你已经是基金持有人了,结果一个净值从1元跌到9毛,一支从2.8元跌到2.6元,你会卖哪个?
第一个虽然只跌了1毛钱,但是是跌了10%,第二个虽然跌了2毛钱,但其实只跌了7.14%。如果已经接近你的止损线附近了,肯定是哪个赔的多止哪个。收益浮动的投资,即使是基金,也应该设立止损点。这么说可能跟波动不是风险有点儿矛盾啦,所以,
最后,感谢moonlight同学的提醒。
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