实现财务自由很难，实现后保持下去会更难。

    首先说说我对于财务自由的理解：被动收入大于实际花销。我觉得大部分退休人员 就处于财务自由状态，每个月无需工作就有一份收入来保障生活。

我们需要确定自己的财务自由的标准。

每个人的生活水平不一致，消费水平也不一致。单身时可以只考虑自己的花销，组成家庭以后就需要考虑的更多。孩子、自己、父母的年纪都是越来越大，奶粉钱、补课费、意外支出、医疗支出等等需要考虑的事情也越来越多。所以先确定自己当下的财务自由的标准，然后再考虑之后几年的标准是上升还是下降。

现如今，银行、支付宝、微信等都会有年度账单，可以参考一下近几年的年度账单，来看一下每年都需要多少钱生活。之后把你的消费做一下区分，有哪些是必不可少的，有哪些是提升生活质量的，有哪些是浪费的。

合理的支出计划

考虑好第一步所提到的内容之后，参照自己总结出来的数据，应该就可以制定出一个相对合理的年度支出计划了（或者是多年计划）。请在计划中标明哪些是生活必须，哪些是普通的享受娱乐，哪些是用于追求更高的生活质量。

关于这个计划，有一点要强调的是，可以的话一定要避免超支，超支就会动用投资的本金，导致投资本金减少，本金减少就会导致下一年的收益减少，收益减少就以为着年度支出计划金额降低，支出计划金额降低导致容易超支。这样很容易就变成一个恶性循环。

合理的资产配置比例→按照资产配置比例来确定生活标准

现在比较多见的是4321原则，但这只是一个指导思想，具体的比例还是需要我们自己在生活中慢慢调整的。

大家在投资的时候应该都会按照自己的规划，分别进行低中高风险的投资。我现在的想法是，按找风险登记来规划自己的生活水平。

举例如下：

低风险投资收益对应刨除非必要支出的基本生活费。

中风险投资收益对应包含某些娱乐活动，提升一定生活品质的生活费

中风险投资收益对应包含大量娱乐活动，提升较高生活品质的生活费

去年的收入用于今年的生活

因为投资需要时间，因此我建议以一年为时间单位（或者更久），建立以上各种数据，毕竟对于一些长线投资来讲，一年还是比较短暂，可能暂时看不出收益，导致预算低生活水平下降。

克制欲望

目前自己认定的财务自由水平是固定的，但人的欲望是无尽的。如果欲望一直在增长的话，就没有所谓的财务自由了，这一点请记在心里。我们不可能拥有所有，要知足常乐。

通过资产配置实现财务自由很难，但还是有可能实现的。但是更难的是能把这种财务自由的状态保持下去。