她理财

登录 注册
#有奖系列一:要花的钱,如何规划

来自综合理财・78篇帖子・844人参与

发帖
yuyan

#资产规划之要花的钱#前车之鉴为我指路,合理规划要花的钱

yuyan
yuyan   yuyan 2020-07-25 08:55 阅读(2514)

作为70后的三口之家,我想了一下,我家花钱的大项基本已经告一段路了。在前面的十七八年里,在一线城市已经买过自住房、学区房,在老家买过养老房、投资房,虽然没少折腾,但也没太折腾明白。除了购房款,装修资金也水涨船高,因此,这些年似乎都在花钱,尤其在这些关键点上,那些要花的钱,我因为没有做好规划,得了不少教训。

2006年买第一套自住房,刚工作没多少积累,首付七零八凑后,一年之后就开始装修,在这期间,我一边还亲朋好友的钱,一边攒着装修钱,那时的装修也花不了太多,但是硬装完后,资金所剩无几了,因为没钱,3台空调迟迟不敢让人家送货,而正赶上我要回老家参加弟弟婚礼,没办法是跟同学借的钱。LG有点埋怨我是怎么做的规划?!

前几年,手里是有些钱准备用来购房用的,但是一直没有行动。鬼迷心窍般,我选了利率比较高的两年期资管产品,没想到在还有一年就要到期时,真的遇到了想买的房子,可钱取不出来,无奈之下,我跟朋友以高出理财1个百分点的利率承诺,临时周转一下,我这弥补的利息差,使得前期的理财利息大打折扣。

还有一次是因为买房后要交税了,赎回的股票基金要两个工作日后到账,只能跟同事借了几万临时周转。

还有国债提前支取的经历,股票、基金割肉卖出凑钱的经历......

啊,正是因为没有规划好要花的钱,我的这些囧事使得我这个家庭CFO有些不称职。

吃过教训,印象深刻。这两年我好好梳理了一些理财习惯:

1、制作资金积累的预期表格

我会根据家庭的收入、支出,制作一张资金积累规划表,至少半年,长则一年,这样我能看到未来半年/一年内的资金积累情况,方便我们做出一些支出决策。比如什么时候可以还朋友的钱,同时还不影响现有的家庭支出。

2、短期内要花的钱如何放置?

这两年内,短期内要花的钱基本都在围绕生活费/房贷/装修/孩子教育/其他应急支出等,我不再迷恋于利率稍高的定期理财产品。对于一两个月内用到的资金全部选择放在活期理财里,选择随用随取的活期理财,利率比货币基金高,比如我喜欢用平安银行的天天成长系列,有的产品利率可以达到3%+,完胜货币基金。对于三个月及以后用到的资金就可以选些定期理财,除了银行系,还有她理财里的银行精选产品也很不错。

今年上半年,我完成了一个提前还贷,虽然从我提出还贷申请到通知我去还款一般要一个多月,我曾在一个月的定期理财和活期理财里纠结过,但后来还是放在了活期理财,担心有什么突然变化。而且我胆子小,不敢把资金放到股市、基金去搏一下高收益,专款专用,省心。虽然没有赚到钱,但债务减少的感觉也不错。

3、半年以上的长期资金规划

借助上面提到的第1条里的资金积累表,我可以看到半年后能攒多少钱,一年后能积攒到什么数目。这样我就可以进一步规划一下半年以上用到的资金。

我选了小目标/指数基金定投/股票基金单笔投资等方式。

虽然手里资金有限,但是我可以拿出其中的一部分比例,用于基金投资。投资小目标我是从今年2月份开始的,经历了长达5个月左右的煎熬,投资的几笔小目标先后达标,盈利近两千了。而且我也明白了一个道理,投资是一场修行,往往经历漫长的煎熬,才能迎来短期内的爆发。小目标的止盈策略也很棒,克服了人性的贪婪,因此大家这次收益纷纷落袋,躲过了昨天的大跌,真是要拍手叫好。如今我又投资了两期,刚刚建仓,时机看起来不错,等着收获吧。

指数基金是值得长期坚持的事情,钱多多投,钱少少投,我刚投入一两个月,赶上前段时间的上涨,收益还不错,赎回了一半,另一半经历了昨日的大跌也还有收益,好在我心态好一些了,也明白了用估值来帮助判断投资,继续坚持吧。正如专业人士说的,“市场不缺机会,缺的是钱”,大跌是机会,可不能没钱加仓啊!

4、应急资金不够怎么办?

上面提到的种种囧事,已经给了我充分的经验教训。借助资金积累表,我会看到至少半年内的支出和积累情况,因此也会把资金放在短期可用甚至随用随取的活期理财里。因此,我的应急资金至少够用半年了。如果真遇到应急资金不够的话,我可能会根据时间长短和资金多少来决定是否赎回指数基金,或是选择用信用卡里的钱还是跟亲朋好友周转。

.......

疫情笼罩的2020,给我和我家增加了不少的危机感,虽然工作相对稳定,但是变数还是不少。街面上不少的机构关门、饭店转租,周围的朋友里已经有被裁员的了。经常听到的一句话是好歹熬过2020年,明年应该就好了吧。我想借助自己的长短期资金规划,应对这次危机还好吧。

当下就是好好工作、好好攒钱,减少不必要支出。

只看楼主
全部回复(48)

回复楼主

回帖
小组话题

扫码下载

APP

iOS • Android

想理财却无从下手? 打开应用
通俗实用的理财课程