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8月6日，央行发布了《2020年第二季度中国货币政策执行报告》，在这份长达56页的报告的专栏3中，专门回顾了包商银行的风险处置。

这家于1998年12月28日成立的的地方性区域股份制商业银行一度无限风光，但运营时间不到22年便轰然倒塌，自2019年5月24日出事被央行、银保监会联合接管一年之后，总算迎来了大结局。

银行虽然倒闭了，但是包商银行的473.16万客户存款还是得到了有效赔偿。根据央行执行报告显示，个人客户466.77万的存款全额得到保障，而企业及同业机构客户 6.36 万户的债权也提供了90%的保障，不得不说，这算是最好的结局了。

随着我们的金融开放，民营银行越来越多，未来银行破产也一定会越来越多。会把钱存银行或是买收益3-4%理财产品的投资者，都是希望本金绝对安全的。那么为了保障我们的本金安全，下面两点一定要注意。

1、一般来说民营银行或者小银行的存款利息比国有银行要高，所以我们存钱的时候一家银行一个账户的本息不要超过50万元。

因为根据2015年执行的《存款保险条例》规定，商业银行一旦破产，储户最多只能拿到50万元的赔偿。

2、银行理财是不受存款保险制度保障的。

如果银行破产，银行理财理论上是不管的。资管新规以后，银行理财打破刚性兑付，也就是说只有年化3-4%的理财，如果银行破产，也有可能血本无归。所以闭着眼睛买理财赚收益的时代结束了。

我现在已经不买银行理财了，因为风险和收益不成正比。

我家资产配置中的低风险产品以前是以3/5年期的电子式国债为主。今年因为疫情原因，今天才第一次发行国债，而且利率极低：3年期：3.8％，5年期：3.97％。我家手上国债占现金资产的比例还是较高，所以今天的国债我没有去抢。如果手上国债比例不高的，还是很有必要继续配一些的。在国家的货币宽松政策下，未来利率肯定还要下降，买到3/5年期的国债可以提前锁定未来收益。

去年的国债一直很难抢，所以从从去年开始我家陆续把准备买国债的钱改为配置小她的银行存款。根据资金使用需求，目前手上持有的存款有祥云智慧存5年期，满期利率5.4%（再也找不到这么高利率的银行存款产品啦）；祥云宝188天、满期利率4.5%；祥云宝90天、满期利率4.5%；众惠存周周付、年化利率3.25%；众惠存双周付、年化利率3.35%等，存的原则是一家银行一个账户的本息不超过50万元！