五家国有大行发布公告，将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为#LPR#定价方式。公告同时明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。

对于全国广大背着房贷压力的小老百姓来说，LPR和固定利率的差别到底是什么？是否应该更换LPR？网上关于这两个概念的详细说明已经很多，熊太太就不赘述了。

很多人由于搞不懂这2个玩法，一直拖着没办，现在推着大家必须做决策，如果再不主动选择就直接帮你转LPR咯！慌不慌？哈哈~

由于各家贷款情况不同，得根据未来的LPR上升或者下降，参考你的贷款年限，现有贷款利率来等实际情况来做决定，没法拍脑袋一刀切，熊太太教你个简单粗暴的方式帮你做决定！

1、翻阅自己的贷款合同，确定自己当前的房贷利率、折扣情况、剩余还款年限，当前每月还款金额；
2、给客户经理打电话（没联系方式的，自己跑一趟营业厅），请她帮你算出自己按照LPR算法，每月按揭是多少；找客户经理的原因是她必须保障帮你算出来的数据是正确的，要不现成公式有的，咱们就当请人做检查确认；
3、完成以上2步，综合自家支出情况和贷款年限，能较快的做出决策。

再粗暴些的判断标准：
1、房贷剩余5年内，贷款利率4.5以内，每月按揭低于5000的，选固定利率 原因：差别不多，省事吧
2、房贷剩余6-10年，贷款利率7.0左右 选LPR 原因：五年内LPR是下行趋势
3、房贷剩余11-29年 贷款利率4.5--7.0左右 选固定利率 原因: 5年以后LPR可能会上涨

再来个粗糙些的参考：

原先利率4.4左右，每月按揭超过8K的，改成LPR，月差额大概有300多，一年3K~4K，看各自经济能力，是否介意，决定是否去改。