-所处背景

人生阶段：二人世界 所在城市：二线城市

-是否规划了专门用于意外重疾保障的资金？是如何考虑的？

家庭成员两人，先说说我自己，大学刚毕业的时候，那会儿就给自己买了一份重疾险，现在想想意识够早的，后来因为开始进入职场上升期，基本没什么空闲关注保险的事情，等回过神来开始再次关注的时候，距离第一次买重疾险过去了大概7、8年的样子，也正是因为间隔很长的时间，让我突然间必须面对一个以前从未想过的问题，保额严重不足了，因为钱毛了，毛的厉害，之前买的重疾险保额完全跟不上通货膨胀，在购买当下觉得很值钱也够用的保额，在这次回顾时看变得完全不值钱了，这件事对我的冲击非常大，就好比2000年的时候，几万块可以买一套房子了，而2010年，几万块连首付都不够。

跟几个保险业务员分别讨论过这个问题，怎么会感受差距这么大，如果我再次购买的话，是不是7、8年之后仍旧会面临这种冲击？这次实际的经历让我对重疾险产生了疑问~

- 设想下，意外/重疾可能要花费多少钱？

在现在的生活水平条件下，重疾要花费的钱数可能要几十万甚至上百万，你可能在当下给自己买了50w或者100w的保额，那么10年之后，会不会这50w保额就变成和现在的5w感觉一样呢？那么5w块的重疾险对于家庭的帮助又有多少呢？

我一直在找答案，与从业人员不断的探讨，似乎得出了一个结论，这里不提意外险，因为意外险是纯消费型而且是非常典型的保险特征- 以小搏大，性价比很高，每年一定要按时购买。

以下说的都是假设生病状态，只单纯为了对比性价比，希望大家的重疾险一辈子都用不上！一辈子用不上！

对于重疾险，性价比最高的，就是在生病前夕购买，当然这种就好像预测股市涨跌一样，很难做到，不过实际中确实有这样的情况发生，极少数，相当于中彩票了，以最少的钱换取最大的保障。

性价比次之的，就是在钱还未贬值那么多之前就能用上保额，比如购买时年龄不要太小，比如选择在35-40岁时购买，尽可能缩短等待的时间，以避免长期等待而造成保额贬值，这里要注意有一个风险，随着年龄的增长，有可能会由标体转为非标体，这意味着有可能面临拒保的局面，这个时间点可以根据自身身体状况选择买入时机。

最后的状况，就是每隔10年重新补充购买，追加保额，以满足可以跟上通货膨胀的速度，实现实际使用中可以得到真正意义上的帮助，缺点：保费增加。

以上是从另一个视角看重疾险，个人感悟，不一定准确，欢迎探讨。(一直在追寻性价比最高的方式实现家庭保障)

ps.有机会可以再开一个帖子，讨论自存100w投资理财与买重疾险(含实际理赔情况)相比的优与劣。