​不管在哪个年龄阶段做资产配置，最最最先需要做的一件事情就是测试自己的风险偏好。

就类似于，银行买理财要测试，开证券账户要测试，开股指期货等等都要的那种。

一般就有保守型，稳健型。成长型，进取型。不同的风险偏好将直接决定资产的处置方式。

第二件事情就是根据自己的风险偏好选择合适的理财收益目标。基本上就是不要抱着保守型的风险希望得到进取型的收益。

确定好这两样之后就开始做资产配置吧。

一、30岁之前的资产配置。

30岁之前无论是精力还是体力都是一生中最优的阶段，也是一辈子中最适合成长的阶段。所以在这个阶段，最需要做的是提升自己的能力，和积累财富。

1.强制储蓄。可以用基金定投的方式来让强制储蓄账户获得收益。

2.安排一个属于自己的成长基金账户。每个月拿多少钱来投资自己。同时应该少花时间在本职工作之外的研究，避免得不偿失。

3.保险配置。越早越好。

4.学习一些基本的理财知识，为以后的配置打基础。

二、30-40岁的资产配置。

这个年龄阶段基本上是上有老，下有小，这个阶段就必须在家庭的风险承受范围之内有比较合理的资产配置计划。

在满足自己日常花销以外，仍有富余，可以考虑做“稳健配置+长期获利+保险保障”的组合，且长期获利的比例可以略高一些。

1.保障计划。这个年龄阶段的人上有老下有小，基本经受不起太大的冲击，所以保险配置一定不能少。

2.投资计划。设置现金账户，稳健投资和高风险投资两个部分，现金账户主要是六个月的日常开支，稳健的主要用来做一些中长期的保障，比如用来做养老，就算高风险部分出现损失，也不至于让自己陷入困境。风险承受能力较高的投资者就可以在这个年龄阶段适当提高中高风险的投资。

3.教育金账户。给孩子存好教育金是不错的选择，这部分就不能用于股票等高风险了，可以用于一些债券，定期，银行理财等等。

三、40-60岁的资产配置。

到这个年龄阶段，一般孩子高中上大学到成婚的年龄阶段，那么就可以多预留一些灵活资金来用于给孩子给父母应急。同时也应该根据自己的风险偏好，适当调低高风险部分的配置。这个年龄阶段最重要的是注意控制风险，保证财富不受损失。

最后奉上标准普尔配置图，适当调整，适当参考。