在家庭的每个阶段，因为家庭成员的不同，资产不同，如何配置成最优化也是不同的。

1.单身时，在毕业后，自己参加工作后，因为只有自己一个人，所谓一人吃饱，全家不饿。只要自己钱够花，然后每个月给父母一部分钱就好了。但是这个阶段也是财富积累最重要的阶段，因为花销少，收入的大部分都可以结余下来，可以做到最高的结余率。可惜那时候的自己没有理财意识，只会存银行定期，所幸那时候的定期收益也还可以。如果那时候钱够的话，也可以买套房子，女孩子婚前买套房也是蛮好的，到时候如果婚后有什么委屈也可以有个去处，婚后如果不住也可以租出去赚收益。如果买房子不够的话，可以那一半的存款去买基金，当时年纪小，风险承受能力低，可以定投一两个指数基金，沪深三百和中证500，达到收益率就止盈。

2.结婚初期，也是一个家庭的财富积累期，如果已经买了房子，那收入的大部分可以存下来，除了配置两个人必要的保险，其余的50%也可以投资权益类的，包括股票和基金。另外50%可以购买国债和存款。如果房子还没买，那就积攒本金，早日买房。

3.有了孩子以后，支出只会越来越多，随着孩子的长大，奶粉，尿不湿，教育金，每一样都需要大把的资金。不过可以根据资金需要的年限，设置专款专用，把宝宝的教育金买入基金，然后设定高一些的止盈点，或者等着牛市这阵风来的时候止盈卖出，然后继续买入。资产配置大致和结婚初期差不多，只是保险的比例可能会比前一阶段高些。另外固收类这种稳健类的配置比例一般在50%，包括定存，国债，备用金，备用金要留充足一些，毕竟有孩子在，不确定的支出也会有。

4.等孩子毕业工作后，到时家庭的资产可能也会多一些，年纪大了，还是稳健为主吧，权益类的比例可以适当降低一些。

总之，不同时期的资产配置不一样，最主要的是早点理财，所谓你不理财，财不理你！