医保卡外借的行为很多人都习以为常，会认为这是合乎情理的，但实际上就《社会保险法》而言，医保卡外借属于违法行为。

医保统筹基金里的钱是广大参保人的钱，医保卡外借等同于让没有医保的人无偿享受了医保的待遇，可以理解为骗保。

日常生活中，由于监管力度、政策落实等具体问题，医保卡外借并没有人制止，并且好像对自己也没有什么影响。但是一旦涉及到买保险，有过医保卡外借行为，很可能会导致自己无法投保。

多数保险公司对于医保卡外借的容忍度较低。

首先要考虑道德风险，投保人外借医保卡骗取医疗报销，保险公司要避免骗保风险。

其次是成本，比起接受投保获取保费，承担未来出现的理赔纠纷风险，直接拒保的效益可能更高。

对于一些较为严格的保险公司，如果存在医保卡外借行为，是直接拒保的，比如复星联合。

对于一些要求相对宽松的保险公司，如果有医保卡外借行为，要根据具体情况来进行审核。

比如：

和泰人寿，针对医保卡外借仅在药店买药，本人无相关疾病，无需就医保卡外借行为进行告知，但是如果与体检名额外借、身份证外借、医保卡涉及医院等行为则均无法投保。

海保人寿，针对医保卡外借（购药、缴费、挂号）、身份证外借（购药、挂号、诊疗）、体检名额外借可提供被保人近2年的体检报告+排除外借购买药物治疗疾病的检查报告申请人工核保。

医保卡按照规定是只能本人使用的，外借个他人的购药、就诊、住院记录，对于保险公司来说都会认为是持卡人本人有相关的疾病。

医保卡外借通常对投保意外险没有影响，但是在投保有健康告知的重疾、寿险、医疗险时，需要根据外借的购药、就医等具体行为，来判断是否要申请核保进行医保卡外借告知。

1、如果购买药品是感冒药、退烧药等非处方药，相关疾病是不涉及健康告知的疾病，一般对投保时没有影响的。

2、如果医保卡外借购买了高血压、糖尿病等疾病的相关药物，情况会比较复杂。

因为高血压等疾病可以通过吃药被控制在正常指标，即便有合格的体检报告，只能证明在体检的时候指标是正常的，不能完全证明无相关疾病，所以核保通过率较低。

3、部分疾病例如乙肝，检查报告可以客观且真实地表明本人是否有相关疾病。

如果医保卡外借是诊治这类疾病，我们通过体检报告证明自己没有患病的，申请核保后保险公司可能会接受承保。

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