昨天，孩子在学一首诗：腰肢何纤纤，惯向花底潜。勤劳成蜜后，辛苦为人甜。

我大致地给他解释了一下这首诗的意思，然后孩子问了一个问题：妈妈，蜜蜂自己为什么不吃蜂蜜呢？我被考倒了，蜜蜂自己吃不吃蜂蜜真的是不清楚。但我知道，即使小蜜蜂吃自己酿的蜂蜜，也只是吃一点点，大部分最后还是甜了别人的嘴。

就好像我们这样普普通通的打工仔，每天风雨无阻地按时上班，每个月所得也只是一些仅够糊口的工资而已。在我们父母亲那个年代，钱贬值慢，勤劳致富好像还蛮普遍的。但是，现在这个时代，勤劳致富显然越来越不容易了。当然，勤劳的人不缺一口饭吃，但手里真不会有太多的财富。所谓“人追钱，2条腿；钱追钱，4条腿”，我们都需要一架属于自己的飞往财务自由的飞机。

当然啦，飞机也不是乱飞就能成功的。我们都需要科学的理财原则做指导，否则飞机一通乱飞，等待我们的很可能就是机毁钱没了。从2009年开始理财至今，我算是完成了负债族月光族到小有结余小富婆的华丽转变，其中理财原则对我的指导作用功不可没。

1. 把所有收入的30%都储蓄起来---养个小金鹅。

这一条看似简单，但是要长年累月的坚持，并不是一件轻松的事情。2009年我刚开始理财的时候，是欠债一族，大概就是未来6个月的工资不吃不喝才能够还清信用卡欠款，真心是好惨一位小姐姐。从这一点可以看出，我的财商就是个渣渣水准。为了彻底改变这种状态，我不顾脸面开口问老爸借了一笔钱，还清了信用卡的欠款，买了一辆电瓶车，每天单程骑车40分钟上下班，就是为了省房租费和伙食费。当时，我是凭着直觉做的决定，没有深思熟虑。现在回头看，就清楚地知道自己是无意中摸到了一条正确的路---在收入暂时无法提升的情况下，要尽可能地节约支出，以获取尽可能多的结余。

我算是比较狠的人，下定决心就能在月薪1800的时候，每个月储蓄1500元，大约是83%的结余率。当然，这样的结余率前提肯定是吃喝都在家里，自己只负担一点点的通讯费早餐费等。至于新衣服，呵呵，欠债的人买啥新衣服呀！我记得很清楚，办公室一位大姐经常嘲笑我，因为我每个月就拿那么一点工资，却要把大部分都存进银行。每个月10号一发工资，我就会在午休时跑马路对面去存银行定期存款。这是我在网上学到的强制储蓄方法。就这样，一个月存一笔一年期的存款，成绩斐然。

差不多五六年后吧，办公室那位大姐开始向我咨询每个月储蓄的事情，因为她感受到了越来越大的经济压力。我当时给她的建议是每个月储蓄收入的10%，然后逐渐增加到储蓄每个月收入的30%。当时，这位大姐算了一笔账，她月薪1万，每个月存1000元，一年才12000元，她表示没有动力，钱太少了。我建议可以储蓄月收入的30%，这样一年就能存36000元。但是这位大姐表示工资都不够花，哪有那么多结余？所以，把自己收入的一部分储蓄起来，并不是人人都能做到的事情。

2. 用储蓄的钱进行投资 --- 小金鹅要下蛋。

储蓄的钱存在银行定期存款里，确实省心省力的。但是长期来看，通货膨胀会让我们的储蓄逐渐贬值。所以用储蓄的钱进行投资是第2条重要的理财原则。养小金鹅不是目的，让小金鹅持续不断地下金蛋才是目的。当然啦，投资并不一定是买股票或者买黄金之类的。投资是一套适合自己的钱生钱的体系，也就是说我们需要一套适合自己的资产配置，并且需要学习相关的知识。比如说，股票随便买吗？一个家庭该配置多少份额的股票呢？黄金可以闭眼入吗？是买纸黄金还是黄金饰品等等？我觉得储蓄很简单，但投资很复杂，投资需要持续地学习，不断完善自己的资产配置和投资体系。

3. 永远保持收入大于支出 --- 永远保持正向现金流。

这一条乍一看跟第一条有点重复，其实不然。永远保持正向现金流是越来越富有的秘诀。拿我们的工资举例，比如说月薪5000元，那肯定不能把5000元都给花光了，需要尽可能地节省开支，以争取一定的结余。当然，如果刚性支出就需要这么多，那说明我们需要想办法增加收入了。像我以前办公室的那位大姐，不算低收入，2015年月薪1万，年底奖金是10W+，在我们这个小县城，算是蛮不错的收入了。但她还是经常要问别人借钱周转，等年底拿了奖金再还钱。因为她无法做到正向的现金流。

我特别喜欢“正向现金流”的概念，这个概念很实用。资产和负债的区分往往就是看是否带来了现金流入，带来现金流入的是资产，带来现金流出的是负债。比如我妹妹经常劝我再买一辆车，现在我和老公共用1台车，有时候不是很方便。我就坚持不买，因为买一辆车带来的是现金流出，而不是现金流入。现在1台车，虽然一个月打车费要花到200左右，但肯定比另外买一台车划算。就算是买一辆10万的便宜车，一年保险费就比我全年打车费用高了，没必要买多一台车。我现在是个老抠，任何带来现金流出的买卖行为，我都会特别慎重。总之，任何跟钱有关的活动中，坚持正向现金流可以让我们越来越富有。

十多年的理财生涯，发现最好用的就是这3个原则了，真正是程咬金的三板斧。

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