1、所处背景

人生阶段：三口之家

年龄阶段：80后

所在城市:北京

2、2020资产配置复盘

1）你的资产配置：

银行理财：40%

权益基金：40%

债券基金：7%

货币基金：13%

 2)获得了怎样的收益率？

银行理财：年化收益约3.8%

基金：年内收益率6.47%(感谢软件有这个功能，要不然真心不好统计)，基金目前没有止盈，继续持有中。

 3）有哪些反思和收获？

短期波动正常，要拿得住：今年春节后第一天开盘大跌，我顶不住压力，卖出大部分产品，结果被打脸。涨跌只是一时，要拿得住。牢记这句话：无论行情如何，重要的是我们要一直在场。债市今年二季度也经历了一波回调，当时自己也没顶住压力，赎回了部分，现在看也是操之过急。

做好资产配置的重要性：如何强调这句话的重要性都不为过。我家资产整体看只有银行理财和基金，没有配置国债、黄金等其他资产。坦白来说，自己精力也有限，就想做好公募基金、银行理财这两部分就好了。目前银行理财比例过高，债券基金比例偏低。

股债跷跷板效应在A股还是比较明显，今年5月以来债市下跌，股市则走出一波上涨，两者可以兼而有之。可转债规则相对复杂，我更倾向于买债基。

 4）后续资产配置规划：

减少银行理财，增加权益基金：我相对偏保守，银行理财虽然收益不太高，但能带给我安全感，下半年可能会稍微挪出一小部分，转为权益基金。

债券基金值得配置：之前提到过，我从2019年开始就配置债基，手里有两只不错的债基，年化收益率分别达到7%和8%，收益率还是很满意的。四季度会分批买一些债券基金，增加一些纯债类、二级债基类。

3、你的2020年理财目标：

年初立下flag，想要好好理财，可是也没下太大功夫，整体收益率并没有达到期望的10%。

截至目前，家庭总理财收入4w多点，没有达到年初计划。而且老公的一笔理财收入，迟迟没有到账，把我这心里惦记的呀。

另外，9、10月家里开支太大，后边俩月又没有大的进项，手里可支配资金不会增加，只能从现有资金池调整比例。

4、基于上述理财目标，你的2020年资产配置是否满足当初设想？进行了怎样调整？

年初时，想在ETF上好好操作一番，结果总是拿不住，后来干脆放弃。

觉得还是买场外基金吧，让基金经理帮我管理，更专业、省心省力一些。

明年计划像小花一样，希望趁早买房。