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#2020年下半年资产配置自检

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子期

#晒2020年下半年资产配置#加大权益类配置+分工明确

子期
子期   子期 2020-10-26 22:44 阅读(2627)

一、所处背景——

人生阶段:二胎家庭

年龄阶段:80后

所在城市:帝都

二、2020资产配置复盘:

1)过去的十个月里,你的在投金额范围?

100万以上

2)你的资产配置是怎样的?

今年对于我家来说是变化很大的一年。财务分工从原来的单人到现在双人,老公的股票投资正式占有了较大的比例(50%以上),我则负责剩余部分的配置。对比上半年,加大了权益类资产的配置,而且是不小的比例。我们互相负责各自的部分,隔断时间会分享彼此的成果,还是很有意思的。两部分资金也有了不同的目的,我这部分致力于打理家庭备用金/养老金/教育金,配置更稳健,他那部分致力于家庭资产的增值,配置更加激进。

我这部分配置——

固收类:银行存款+国债,55%

基金:场内&场外,30%

网贷:10%

流动资金:货币基金等,5%

这差不多是我这几年摸索下来很稳健的配置,供大家参考。

3)这一年的收益

今年行情很意外,落袋的收益都是持有收益率20-30%,今年的基金收益占了大头,小目标,场内基金,场外基金,以及几年前买的基金,都纷纷落袋。加上固收类,今年落袋的整体收益率已经达到9%,还是非常满意的,后续两个月还会有收益落袋,整体下来,今年我这部分收益率应该可以达到10%。

队友那部分呢,因为他目前仓位大概在50%,整体收益率也和我差不多,不过绝对值已经超过我了,期待他的股票投资长红。

两部分收益都达到目标了,甚至超出了一点预期,整体而言非常满意。

三、一些小感悟

1、彼此分工的好处

今年的男女搭配,让我感受到分工的好处。原先他一问三不知,后来我们讨论当我们年纪越大,赚钱能力开始下降,如何保持资产增长的能力呢?未来的机会或许不能马上看到,但理财肯定是一个很不错的方法,而且现在就可以开始准备。所以我们做了很大的调整。而且当男生认真起来也很吓人,他看了很多投资类书籍,不少书我都啃不下去,他全看完了。

2、投资理论可以互通

我大概是去年3月份开户证券账户,开始场内投资,大头买了场内基金,也买了一点股票作为打新资格。隔断时间我们会讨论分享,很多投资理论是互通的。一年半下来,我场内账户落袋了两万+的收益,目前账户还浮盈近2万,总资金不到20万的前提下,而且这一年半形势也是动荡不明朗,取得这样的成果,我觉得很满意。我把我们俩的理论融合了一下,比如,我采用了他的均衡配置方法,不论是股票还是基金,都不会all in,都是均衡配置,包括但不限于——

选择单价更低的股票——加得起仓

选择历史点位更低的股票——不跟风,安全垫更高

建仓时放慢节奏——不要一次加满,才能给后面更多操作空间

同时,我也加上了我的网格止盈方法,他的止盈点太高不适合我这种急性子选手,我大概20%就会开始分批止盈,这样的操作方法,给了我更多安全感。

3、稳健+激进,互相促进

也因为我们既有了稳健的配置又有了激进的配置,彼此也都是踏实做事的,收获都不错。彼此的投资分开了,各自在擅长的领域发挥,我呢,不用太激进追求更高的收益,我这部分资金,保值基础上适当增值就行;他那部分资金,有了稳健打底,也更加没有后顾之忧。


目前的收益,还达不到让我们实现财务自由,但已经看到了希望,保持赚钱攒钱的能力,持续积累本金,同时让这份投资配置更加成熟,给以后负担更大的中年生活提供了更多选择。

共勉。

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