1. 你当前的人生阶段：

二孩全职妈妈。

2.所在城市：

所在城市：

四线城市。但房价着实不低，我所在的区域房价9K至1W+。

3.你的在投资金范围：

10万-50万（不含10万）

4.你的理财目标：

1）早日攒够100万

3）理财年化收益率6%（每年）

5.你期待在多长时间内达成你的理财目标？

4年至5年的时间

6.你当前的资产配置包含哪些类型的理财产品，占比如何？目前收益如何？

活期（含货币基金）占比：5%

网贷：3%

基金定投：12%

保险理财：30%

银行存款（含网上银行和实体银行）：50%

资产配置自检清单： 

1.你认为你所处的人生阶段，应重视资产的积累和稳健增值，还是应加大风险资产的配置，又或者是应加大流动性资产的配置？你的实际配置与此一致吗？ 

我目前所处的人生阶段，正是人生的黄金阶段，既要重视资产累积，也要加大风险资产的配置。

目前我的资产配置，总体比较满意（我是保守型）。但通过检视，发现银行存款占了一半，确实比较多。打算通过基金定投的方式，作一些适当的调整。

股票和黄金我暂时不打算碰，不懂就不入。

2.你的资产配置中，较高风险的资产占比多少？是否超过你的风险承受能力？

较高风险资产占比很低，远远没有超过我的风险承受能力。

3.如果急需用钱，你会动用你的资产配置里的哪些钱？要动用的这些钱，是否存在无法取出或取出损失收益甚至损失本金的可能？（如固定期限产品无法提前取出，或遇行情不好，基金需割肉等） 

我把手上的钱，初步分成了三个部分。①保命钱：50%的银行存款，这部分钱着实不少。绝对不能动用。实体银行里我存的基本上是三五年的中长期，利率较高。网上银行那部分我现在大多存的1年期。想起之前在小她买的多帮利，真是个好物啊。现在后悔买少了！这个产品已下架。

所以啊，理财要趁早，好产品也要抓紧买。

②投资钱：主要是30%的保险理财和12%的基金定投。保险理财不到期取不了，基金定投我每隔一段时间看行情割一波，然后继续定投，这是我生钱的钱，非到万不得已不会动。

③应急钱：火鸡，以及部分网银短期存款和保险理财短期产品（通常7天一周期）。放火鸡太不划算，现在的火鸡收益只比银行活期强一点吧，2点左右了。然而部分短期的银行和保险理财产品，有2.4至2.8。于是，我把部分应急的钱和用来投资的活动资金放在里面，很方便取用。利率也比纯放火鸡要高一些。

我是不太担心紧急用钱的情况，毕竟可想的办法很多，我和老公的信用卡额度加起来也小10W吧，还有支付宝花呗（我也有4W多额度），加上网银和保险理财的短期产品，短时间拿个10多20W是不成问题的。

4.你的资产配置中，整体收益率多少？按此收益率，是否能顺利达成你的理财目标？

目前的收益率，基金定投收益较高，白酒和消费均在50%左右，其余的要弱一些，但均处于盈利线以上。

网贷都在小她12单，基本上8.5左右收益率

银行存款，因多是中长期，收益大概在4左右

火鸡平均2点几。

保险理财以一年期为主，收益平均4.2左右（最近看理财通，保险理财的收益在降了，360多天的现在只有3点几）

数学不好的人，让我算整体收益，还是有点为难了。估计着整体收益率应该在5以上吧。

5.你认为你当前的资产配置是否需要调整？要做怎么样的调整？ 

我的资产配置我总体比较满意，但还是稍微保守了一点点，我打算通过基金定投的方式，逐步调整。

6.综上，你对你当前的资产配置打多少分？（满分10分）

收益虽低，但很放心。我给自己打个7分吧。

看了今年到目前为止的具体收益，应该有接近2W，其中基金定投绝对是大头，1W多。其余的来自保险理财、银行存款……

另外，又审视了自己从去年买完房后到现在的攒钱情况，发现远超预期，这是很让我吃惊的。毕竟上半年的疫情，收入是受了影响的。想来也只有一个原因，那就是我的兼职收入。具体多少，我其实真没算过，但攒下这么多，一定和我做兼职，增加主动收入是分不开的。所以啊，划重点，工薪族在收入不算太高的情况下，一定要努力增加主动收入，收益绝对比天天盘算着被动收入要来得快。当然也不是说被动收入不重要，应该是多增加收入，应该两条腿走路。

当然，我也把自己给整病了，肩颈发炎整整痛了三个月，最近才好一些。吃了亏，所以现在没那么拼了，太累，我就不接私活儿了，周末尽量休息。嘿嘿。