几年前我家保险买完后，我挺长时间没咋关注具体的产品。

最近又开始关注，一是因为重疾新定义即将落地，对甲状腺癌的分级赔付，我觉得对我们来说不太友好，所以打算再加点重疾保额；

另一方面，我发现我们当初为了追求性价比，买的多是定期保险，过了70岁，就裸奔了，开始想补充点终身型的。

这几天，对比了守卫者3号和达尔文3号，我更倾向于达尔文3号。

一是算下来性价比更高，

二是我比较喜欢它家60岁前180%赔付重疾保额的保障。

由于我已经在2018年给我老公买了50万保额的康惠保，见这里：

二小姐给老公买保险后续：买了瑞 和定寿以及康惠保

所以这次我原打算是加保30万，补充到80万的。

但经过计算后我发现，加保，不如直接换掉了！

先上对比图↓

具体说说：

1，首先，比较康惠保50万保额和达尔文3号的30万保额

保障方面，

由于达尔文3号在60岁前赔付180%保额，所以实际保额是54万，与康惠保50万保额相当。

60岁~70岁，康惠保重疾可以赔付50万，达尔文赔付30万，但过了70岁，康惠保保险责任终止，开始裸奔了，而达尔文3号继续保障直到人没了。

另外，康惠保的责任相对简单，就2项：100种重疾和30种轻症；

达尔文3号的责任则多了不少，密密麻麻好多项，具体大家可以看图，也可以看产品详情页。

缴费方面，

康惠保30年缴费，年交4100元，合计要缴费12.3万。

达尔文3号20年缴费，年交7119元，合计要缴费14238元，相差不大。

现金价值方面（也就是如果退保，哪个退的钱多？），

在第20年，康惠保只能退45450元，达尔文3号能退10.94万元，几乎能覆盖缴的保费了！

综上，投入相当的情况下，达尔文3号要优秀太多了！

2，再看看如果退保康惠保，直接一次到位投保50万保额的达尔文3号，保障如何？

其实，前面这一对比，我就发现在保持康惠保的基础上，再加保30万达尔文3号，不如直接停缴康惠保，一次到位全部买成达尔文3号。

保障方面，

康惠保50万+达尔文3号30万方案中，60岁前，有50+54万重疾保障，60~70岁有80万，到70岁有30万重疾保障。

退保康惠保直接投保50万达尔文3号，60岁前，90万重疾保障，60岁直到身故，都有50万重疾保障。

除此外，中轻症方面，达尔文3号提供的保障更充足，这里就不一一列举了。

总体来说，达尔文3号保障更多，保障期限也更长，也符合我当初买保险的时候考虑的问题：家庭责任大的时候保障更高。

缴费方面，

康惠保50万+达尔文3号30万，年缴费4100+7119=11219元；

达尔文3号50万，年缴费11865元，保费压力差不多。

综上，我已经锁定「退保康惠保，换成达尔文3号50万」的方案了。

如果你以前买过重疾险，建议你也来对比一下，看看是不是新的保障更优秀，如果没有核保等原因，可以考虑换一个。

如果你还没买重疾，达尔文3号，值得拥有！