本月给娃爸和娃各加保了30万终身重疾，顺便重新梳理下当前的保障情况，不梳理不知道，一梳理吓一跳，年交保费7.2万+。

这个数字不敢跟家属说，怕他被吓到——前几天他还问我咱们家一年保费多少，我说大概两三万吧。

如果他知道实际数字是翻倍还多，恐怕要焦虑了。。

保费确实不少，但说实话，我对我家的保障结构，不是太满意。

但有甚多特殊原因（年龄、健康、以及退保损失等），我也只能在现有的保障体系上做优化，而没有办法完全推翻重来了。

先上图：

1，我相对比较满意的是家属的保障，寿险100万，重疾80万，意外50万，医疗保险200万，保费1.6万左右，基础保障是ok的，目前还缺养老。

2，我自己的保费和家属保费差不多，但其中1万是年金，真正起保障作用的保费只有7000多。由于我买得早，最早一份保险目前缴费10多年了，所以相对来说性价比都还可以，但保障额度不太充足，寿险和重疾都只有54万。我是想补充来着，但因为身体原因，可选不多了。劝年轻的妹子趁着身体健康早买早安心，也省钱。

3，孩子的保险，本月新增了30万终身重疾：守卫者3号，这笔钱，我觉得还是挺值的。另外给孩子的教育金保费占比挺大的。之前也有财蜜问我为啥给孩子买那么多年金，保障方面反而缴费少。这主要是因为，年金在我心里是强制储蓄，交钱等于存钱，没有把它当消费。保障只是相对较少，但其实额度不算太低。

4，婆婆和妈妈年龄较大，寿险和重疾，我都不考虑了，买了医疗保险，另外也交了「相互宝」。意外保险一直有计划，但给忘记了，这几天给补上。

就我家买的保险而言，有几项可以直接抄作业，都是值得买的：

1，守卫者3号，这是终身重疾，给老公给孩子给自己买都合适。尤其是身体有点下小毛病的（我家属有甲状腺结节如实告知后正常投保，孩子有先天疾病，除外责任投保）。如果身体健康，性价比更高的是达尔文3号。大家可以视自己的情况，在两者里选一个，这是当前重疾险里最值得买的2款。如果这两款买不了，可以咨询@保险小秘书 看看有没有其他可选——总而言之，有保障比没有保障强，千万不要因为买不了最好的，就因此搁置。

2，意外险，成人直接买大护法，孩子买大保镖。十分便宜，买不了吃亏买不了上当。

3，成人寿险，家属买的是瑞泰瑞和，据最新消息，定海柱2号是目前性价比更好的定寿，我打算这几天研究下，看是不是可以换。如果你们没有买过定寿，优先考虑定海柱2号，试算下保费是不是相对最便宜的。

4，年金，如果基础保障都完善了。我建议也适当配置些年金，去年我买的星颐、相伴一生都下架了，相似的产品是：金生有约。有兴趣的可以了解下，之前也写过帖子：金生有约和如意享，我选金生有约。