这两天正在做明年的资金配置计划，刚好看到了这个话题，觉得我的计划也正好贴合了利率下行期间理财的一些思路，所以发帖分享和记录一下。

1）所处背景——

年龄阶段：70后

所在城市：二线省会城市

所处人生阶段：两口之家（有一儿子上大学）

2）曾经经历过的高利率产品有她理财和好规划的网贷产品，加上加息券等一年的利率都在10%以上，我2014年开始购买，当时年利率能达到12%以上，真是良心产品。我最高时候放了40多万在里面，累计收益达到6万多。后来因为P2P暴雷不断，小她一直按时回款，只是利率也在不断下降，所以就慢慢减少了投入量，至今还有7万左右在里面。因为产品下架，到期后会考虑其他的理财渠道，比如小她要推出的安享赢我就很期待！其次就是前几年开始购买的电子式国债，五年期的利率能达到5%，非常高了，后来买的只有4.27%了。再然后就是陆陆续续买过一些银行理财产品，年收益率在4.5%左右。现在再也买不到收益率这么高的产品了，好生怀念呀！

3）应对利率下行的投资攻略，我是这样考虑的：

虽然利率下行，我也要稳字当头，因为我的年龄摆在这。所以计划是50%的资金配置低风险资产，50%配置中高风险资产。具体计划如下：

（1）低风险资产50%：包括年金险继续投入2万、现有国债到期后考虑存入互联网银行存款、两套房子的房租也存入互联网银行存款，存款时长、中、短期搭配，兼顾流动性。可转债账户的资金仍然用于可转债打新。

（2）中高风险资产50%：自动跟投小目标20期，大鱼计划再投入2万，微笑定投每月投入1500元，每个月她理财到期的网贷回款本息一起买入一年期的安享赢，不断循环下去。

按照以上配置计划，预计理财收益率能达到6.7%，对此我已经很满意了，既保证了一半资金的绝对安全，又兼顾了流动性，收益率还不低。

（3）配置计划做好之后，我最大感受就是本金还是不够多呀，如果有100万的资金量，按照6.7%的理财收益率每年就有6.7万，再加上房租，就能覆盖家庭的年度日常开支了。所以，攒钱还是王道，向着100万流动资金进击！

4）以上攻略预计可以应对一年的利率下行，如果利率继续下行，我会适当加大一些中高风险的投资比例，毕竟理财能力也在不断提升，应该可以承受比年龄稍稍高一点的理财风险，总之，理财收益率维持在7%左右我就满意了。