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#利率下行,分享你的理财应对策略

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碧水白露

#有奖:利率下行分享你的理财应对攻略#持有房产,加大基金投入

碧水白露
碧水白露   碧水白露 2020-12-09 18:35 阅读(2171)

所处背景:广州的三口之家

1、你曾经理财经历过哪些利率?分别是什么产品?你是否购买过?

固收中比较高的大概就是年化11-12%左右,比如我现在手上还持有的小她优选就有年化11%的未到期产品。

还购买过6%点几的银行理财产品和5.41%的5年期国债和5年期银行存款。

以上产品的利率应该是再也见不到了。

2、你经历过的高利率产品,带给你怎样的回报?你当时的投资配置如何?

我的投资风格偏保守,国债和银行理财的占比50%以上,当然利率高的时候也获得较好的收益。

3、利率下行,带给你怎样的思考?

利率下行这是很多年前就预料到的事情,很庆幸我家资产配置中的固定资产配置的比较早,且我家的固定资产全是住宅而且全是学区房;而且目前手上还持有占现金资产比重较大的5年期电子式国债和5年期银行存款(利率在5-5.41%)。

4、你是否有或已有应对利率下行的投资攻略?攻略具体是怎样的?

有了。

具体攻略:

1)虽然现在房子已经没有了过去10几年的投资价值,但因为我投资房产的目的是产生稳定的租金收益,我持有的是学区房,所以虽然最近几年房价没怎么涨,但保值还是没问题,加上几乎没有空租过,而且租金是在慢慢上涨中。所以目前手上的房产目测10年内(到时女儿需要买房的时候打算卖一套作首付)不会出售,就留着收租金。

2)提前锁定长期产品

比如购买5年期电子式国债和5年期银行存款,我现在就持有一些在小她上购买的利率5.41%的祥云智慧存5年期产品。

3)加大基金(小目标)的投入

个人感觉未来的投资机会会在股票市场。

我的炒股水平很菜,凭感觉炒股的我入市10年没亏过钱我同事说简直没天理。我还是比较有自知之明的,所以投入股票的钱一直(以后也是)占比不超过现金资产的10%。

专业的事交给专业的人去做,老公负责基金定投,我就负责跟投小目标。我从2019年9月3日开始跟投小目标,目前收益已近3.2万(最高峰投入本金是14.5万),年化收益是31.19%。

5、你的攻略,预计获得怎样的回报?你是否满意?

年初我在做资产配置的时候,是预计6.5%的收益。不过今年股市行情好,我今年现金资产的收益应该会超过6.5%,还是挺满意的。不过A股市场是涨少跌多,今年有一部分的基金是2015年底买下来的,算下来年化收益并不高。

6、你的攻略,预计可应对未来几年的利率下行?(三年?五年?十年?)

我觉得我的攻略可以应对10年时间,物价上涨的话租金应该也会涨一点。我对中国的经济还是非常有信心的(比如今年的出口创了41年来的历史新高),所以投资基金(小目标)肯定会有比较好的收益。

7、 下一步,如果利率继续下行,你计划如何调整目前的理财攻略?

如果利率继续下行,除了加大基金投资的资金外,还会去增加主动收入,以增加更多的本金,更多的应该会考虑知识变现。

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