2020年理财目标复盘&2021年理财目标制定
新的一年开始了,每年年初我都会给自己的理财进程定个目标,这也算是新年的一项仪式感吧~
制定新年规划之前,照例先复盘一下去年的理财目标~
去年的理财目标修订了一次,就以下半年修订过的为准:
逐项复盘一下,看看是否完成~
1、理财收益目标22万
去年制定了三个理财收益小目标,分别是:15万-20万-22万
最终完成的情况如下:
总结:第三目标没有完成,很遗憾。好在第一和第二目标超额完成了,略感安慰~
大致归纳了一下,去年的理财收益主要分为三块:
1)股票收益:主要是股票分红+新股收益
这一项占大头,贡献了12.5万,占比超过61%
2)固收利息:主要是定存利息+国债利息+p2p收益+活期存款利息
这一项占比也不少,贡献了7.3万,占比36%
3)打新债收益+羊毛收益
这一项占比较低,因为我去年打新的中签率不算高,也没参与配债,可转债的收益不算多。
表格里的返利和货基收益基本上是羊毛收益,都是在各个网站兑的积分等,将近1400元~
感悟:跟小她的大户比,我这个收益较低。跟自己2019年比,也少了7万多,确实很不满意。不过想想自己在既没有房租收入,也没有卖过一只股票(自己的持仓股)和基金的情况下,能打理出20万的理财收益也算不错了。这些基本上都是低风险收入,也不需要自己操太多心,如果每年有这么多收益,也该知足了~
2、攒钱目标35万
我计算攒钱目标是否达标,是以资产负债表中的净资产总额来作为衡量依据的。在这张资产负债表中,关于股票和基金,我只记录原始本金,不计浮盈和浮亏。股票和基金的市值变化记在另一张表上,用于观察家庭总资产的市值变化~
刚才对比了一下2019年年底的净资产金额和2020年年底的金额,发现去年只增加了31.2万,那么攒钱目标35万就是没完成。本来是攒了33.2万的,结果下半年被小叔子一家“借”走了2万,说是借,其实就是肉包子打狗,有去无回。唉,说起来都烦,整天给他家贴钱,好多次了~
烦心事不提了,总的来说,攒钱目标35万没达到,可能自己先前预计得有点过于乐观了。本来12月份中了一只新股,以为这下理财收益第三目标和攒钱目标都可以完成了,没想到这只新股这么不争气,磨磨蹭蹭只涨了30%,现在还跌回去了。我打算再拿几个月看看,不涨起来绝不卖~
3、总收益率达到8.5%
由于我家的资产配置是60%权益类+40%固收类,所以总收益率要达到8.5%也不容易,毕竟国债和定存的利率都比较低呀。要达到这个目标,股票和基金的年度涨幅要超过10%才行~
由于我的持仓股和基金去年都没操作过,只要看一下年度市值变化就知道去年涨了多少。刚才算了一下涨幅,基金的涨幅把我吓到了,全年居然涨了53.5%!这不是一只基金的涨幅啊,是七只基金的整体涨幅!看来基金这个行业真的该刮目相看了,我以前还认为买基不如炒股,现在这个观念是彻底颠覆了。我的股票涨幅不高,即使有三只新股还在里面撑着,整体都只涨了23.5%,看来是远远跑输基金了~
得益于去年的好行情,看来总收益率达到8.5%这个目标是超额完成了。但因为股票和基金还没卖,所以这个收益率也是虚的,不是实际到手的收益率。不过每年盘点一下也是有必要的~
复盘到最后,总结一下:三个理财目标,前两个没达标,最后一个可以算达标了吧~
2020年不管如何,都是过去式了,以全新的面貌迎接新的一年才是正经事。制定一下今年的理财目标吧~
1、理财收益目标20万
今年我还是定三个目标,从保守到激进,分别是15万-20万-25万,中位数是20万,写在我的理财主页上。年底复盘,只要达到20万就算达标~
我自己预估,保守目标15万实现的可能性较大,因为固收类(定存和国债)的利息大概有7万,股票分红(如果跟去年一样的话)大概有7万,再打个新股和新债,薅点羊毛,至少能搞到一万吧~
至于怎么才能达到20万甚至25万,就看今年是否会卖股票和基金了,这个要看是否达到我的止盈点,目前还不能确定。如果运气不错的话,新股收益可能不止一万,最近两年我家的新股收益已经超过16万了,不知今年是否还能有此好运。希望老天赐福吧,我自己也要努力,做好自己的主业,提升自己的投资理财水平~
2、攒钱目标17万
从今年开始,家庭的收入来源主要靠理财收入了,所以攒钱目标只能看理财收入进账多少。
如果理财收益定三个目标的话,那么我的攒钱目标也定三个,分别是12万-17万-22万。
年底复盘,只要达到17万就算达标。这是建立在没有大项开支的基础上,目前还没想到什么大项开支,如果有的话另外计算~
3、总收益率达到7%
看了一些文章,都说今年的股市行情可能没有前两年那么好了,要降低收益率预期。
如果真是这样的话,那么我的收益预期也要降低一点了~
今年我希望我的股票和基金能涨10%,这个预期应该不会太高吧,这样资产整体收益率达到7%还是有可能的。
好了,三个目标都定好了,接下来就是怎么执行了,希望到年底来复盘时,每个目标都是超额完成。当然,这只是希望,梦想还是要有的,万一实现了呢~
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魔法师001魔法师001很厉害啦(ง •̀_•́)ง本金多少呀
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优雅睡莲优雅睡莲引用 @ 魔法师001 @ 魔法师001 的话:很厉害啦(ง•̀_•́)ง本金多少呀本金一般~我的资金收益率偏低,大部分资金在股市,没产生什么收益~