#2021理财规划#从保守走向稳健

Jenny12 Jenny12 2021-01-12 07:48 阅读(1107)

一、基础背景

80后，一线城市三口之家。

二、2020年理财盘点

1.根据2020年理财资金分配来看，95%以上都放在固收中。包括大额存单、银行理财、国债等。

2.根据理财收益占比来看，房租、固收类占比80%+，其它是股票、基金、可转债打新收益。可以看到股票基金投入不多，但是整体收益率还不错。

3.保险类：目前自己有配置重疾、意外、医疗、寿险；儿子有配置重疾、意外、医疗；先生有配置意外、医疗（因做过某手术无法购买重疾、寿险）；双方老人有购买意外、医疗。

三、2021年规划

1.由于目前固收整体偏多，今年投入将以权益类投入为主。直到固收与权益类配比为5:5。

2.权益类的投资中，股票账户结合情况适当增加投入，计划不超过年度结余的15%。重点做基金定投。

短期：以小目标为主，每期跟投。今年投入总额5万-10万元。作为父母养老储备备用金～

中期：以指数基金定投、主动型基金为主。投资比例占年度结余的50%，主要用于儿子购房及教育金账户。

长期：债券基金。每年定投占年度结余的25%-30%，主要用于我们的养老金储备。

3.其他：买入银行互联网存款，作为备用金。另外，保险今年不额外新增投入啦！

2021年没有定太高的理财规划，毕竟相较于2020年手里现金少了，打算投入的基金也更多看中长期的，看长远！

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