和一个开店的小伙伴闲聊，她没买社保，因为她已经买了商业保险，如果要交社保，感觉经济压力有点大。但现在社保关系到买房、入户和小孩子的上学问题，又不得不买。

我很好奇她怎么会买了各种商业保险的，在我印象中，她不懂保险，不应该会买那么多保险才对。她说她在保险公司工作过几个月——我秒懂，传说有一种公司永远在招人，没有淡季旺季，反正就是招人，说的就是保险公司，表面上是招业务员，实际上是招客户，因为人进了保险公司，少不了要把一家老小的保险都买齐了。

她的性格我了解，总是在担心各种问题，自然就会把各种保险都配齐，甚至超配了。而且她还是不会退保的那种，说不过保险公司客服的。

保险是个很复杂的东西，没有一个保险能够提供全方位的保障，不存在买了某一个就够了的。而且，随着通货膨胀，以前的那点保额，看上去会不够用。所以很多人买着买着就多了，乱了。

不过，保险也很简单，买保险就只是买个保障，能雪中送炭的那种，不是要锦上添花的。

一个人的保险配置可以很简单。

意外险是必须的，因为无法意料的事情太多了，意外险能防止因为一些莫名其妙的事情导致生活大变样，而且意外险一直都不贵，成年人一年的保费也就一两百元，老年人贵些，但一年也就三四百元。最好是买那种包含了猝死保障的意外险，因为现代人作死的技能实在太多了。

重疾险非常非常重要，确诊即赔可以让被保人拿到钱再考虑是否治疗，不必边治疗边网络众筹。而且很多重疾险可以选择身故保障，相当于定期寿险，比单独买定期寿险的条件要宽松很多。

我认为在有社保医保的情况下，重疾险比医疗险更重要，因为生病了，医保会报销医疗费的很大一部分，医疗险只是医保的补充。

简单点说，一个人也就需要社保医保+意外险+重疾险。有了基本保障之后，才需要考虑更多的补充，比如定期寿险。现在房子是非常重要的资产，如果有房贷，定期寿险的保额一定要超过房贷，这样能确保人挂了还有钱还房贷。

保险就是保险，买保险不要试图获得收益，因为那是投资理财才该有的想法，保险理财也是理财。有了基础保障，就应该安心生活了，不要太杞人忧天。