基金投资五年穿越牛熊我的经验与教训
2017—2021转眼已经基金投资将近五年了,回过头看,庆幸刚开始投资遇见的是熊市,反而没有交太多学费,拿到现在的基金都赚到了收益。投资的迷人之处就在于每个时段都会有困惑与迷茫,只有总结经验才能更好的迎接未来,写下这篇文章与论坛的各位共勉。
一、做得对的地方
①定投分批入场
一开始只是因为读了《买基金为自己加薪》,有了定投的概念,便蠢蠢欲动开始了买买买,对于刚开始投资的人来说,不会择时,最好的开始就是定投入场,有机会摊平成本更能拿得住,基金盈利往往最重要的就是你能拿得住。
②基金配置组合
其实一开始就有组合投资的想法,但是并没有很成熟,没有执行到位。直到2018年的1月,我基金持仓收益将近-20%,我隐约感觉到再不做点什么,迟早要割肉出场。那年的春节,我自学读了些投资类的书,我发现很多大师都会提“配置策略”,这就是基金抗跌的灵丹妙药,也就是从那年开始,我在基金定投的基础上加上了配置组合(指数+主动基金的组合定投)。
现在想想,当时对于配置组合仅仅是一知半解、照本宣科,内心的想法就是,反正我是每月定投有足够的子弹,而且那么多投资大师都说要配置组合,应该错不了,就这样我坚持定投到2020年的4月。接下来就是一路高涨,我的定投曲线“笑起来了”,尝到了收获的香甜。如果正确的策略让我初尝了投资的甜头,那么一些错误的策略真的让我肠子都悔青了。
二、做错了这些
①严格止盈让主动基金无一例外都卖早了
虽然加到组合里的基金,都是我认真研究从基金风格、持仓、经理人、基金公司、过去的业绩等等研究后才加到组合里的,但是跌太久了,从一年多的负收益,基本涨到20%就全部止盈了,现在想想这就是无知+人性啊,因为我不会判断周期,只能严格执行止盈,这就是人只能赚到自己认知范围内的钱的真实写照吧,回顾2020下半年到现在的行情,尤其是中小盘的主动基金,只要赎回,我是没有勇气再买的,卖飞了全部的主动基金后我总结经验,不仅建仓要分批,想要获取更多收益,赎回更要分批,现在我组合里的中证500指数基金还在慢慢分批赎回中。
2018年备选基金分析表
②仓位过低,收益平平
我用来投资基金的资产,基本已经是抛去定期、货币基金后的钱,但是仓位一直比较低,太过于保守,害怕承担更多的风险而错过了确定的收益。现在我对市场有了初步的了解,下一次市场到低估的时候一定要坚定的投入+大跌时手动买入。
三、新的困惑
①止盈赎回后的资金要如何投资?
把止盈赎回的基金放在货币基金里,这也是我去年总结里写到的收益不理想的重要原因。但是我现在面临的困惑是,上证50、沪深300都估值过高,现在肯定不适合定投,赢面在降低,市场不适合买入的时候我的钱该放在哪?
最近在读《钱:7步创造终身收入》,正在测试“全天候策略配置组合”(股票30%(指数基金)、中期国债15%、长期国债40%、商品7.5%、黄金7.5%),能否解决我现阶段的困惑,正确与否只能交给时间。希望自己和五年前一样,像决定定投那样幸运,做的是个正确的决定。
②如何判定周期,择时入场?
最近在想,大道至简,投资大师们常常说对于散户“抱着指数基金不动”就是最好的投资方式,那么我花那么多的时间去看书、去思考、去实践是否值得?过去五年给我的答案是肯定的,所有的收益都是对我付出的肯定,因为我知道的越多越能确定自己在通过正确的方式投资,所以我坚持下来了,以后要继续努力学习、增加自己的知识储备,今年的投资学习目标就是搞明白周期,下一个阶段不是闭着眼睛开始定投,而且信心满满的为自己积累更多资产。
最近在看的《钱:7步创造终身收入》里提到“财富的终极秘密是给予”,写下这些既是帮自己理清思路,也是希望有更多的投资者看到,不要走我的弯路,通过正途一起实现财务自由。
谢谢喜欢💕
坚持持有和赎回更要分批,没有执行,所以盈利空间少得可怜。
只有经历过了回头看才知道卖早了、没拿住
不过现阶段的市场不适合定投入场了,不是最佳买点