说起买保险，真的是很尴尬的一个事情。

因为它不像其他商品，买件新衣服第二天能立马穿上见亲朋好友，买一筐零食能立马吃到嘴里。保险只有等到真的生病、发生意外的时候才能用到，而这是一个概率问题。所以很多人都觉得保险没用。

再有一个就是大家的传统印象里保险很贵，谁也不想动不动花一大笔钱买一个短时间用不到的东西。

但实际上当真的发生不幸保险带给你的快乐要远比新衣服、零食来得多，而且随着保险市场的发展，现在的保险产品并没有你想象的那么贵，可以根据你的需求去定制组合。

今天我就跟大家分享一下不同预算下我们这些成年人的保障方案。

首先我们要知道，重疾险、医疗险、意外险、寿险这“四大金刚”提供的保障是各不相同的，不能互相替代，一份完备的保障方案这四类险种是必备的。

接下来的保障方案各位就对号入座吧。

1、预算5000元以下

对于收入不高的家庭，我们的宗旨就是花小钱，办大事。所以在这种情况下我们要将基础保障做齐。

（1）重疾险——达尔文5号荣耀版

关于这个产品我前两天专门做了测评，没注意的财蜜们可以再去瞅瞅。达尔文系列就没有掉链子的。达尔文5号荣耀版凭借自身灵活性杀出了包围圈。

110种重疾赔1次，买30万保额，如果在保单的前15年内确诊癌症，2年内经社保报销后，自费购买癌症靶向药超过10万，将额外补贴50%保额，也就是15万，这部分责任是包含在内的不用额外买单。

治疗癌症效果更好的还是靶向药，虽然很多被纳入了医保目录，但现实却是医院并不引进，还是需要你院外购买，这种情况下做一个补充还是挺不错的。

很多人觉得自费额度要到10万有点高，那是你不知道治疗癌症到底要花多少钱。

一盒便宜的就要好几千，一吃就是半年起步，花费轻松超10万。

在基础责任的基础上我们增加一个轻症、中症、重疾额外赔付责任，这样我们就有机会额外获赔105%保额。

买30万保额，假设60岁前确诊重疾，获赔48万；确诊中症获赔27万；获赔轻症获赔13.5万，前后就多赔了88.5万。不仅如此轻症和中症还是多次赔付的，这样在60岁前也是家庭责任最重的阶段就能获得足够的保障。

价格方面达尔文5号荣耀版也非常“令人惊喜”，30万保额保终身，30岁男性只需要3444元/年，女性则只需要3090元/年。具体的保障方案贴在下面了，大家自取。

如果你已经买了达尔文5号焕新版，不用退了换昂，它的重疾责任60岁前能获赔180%保额，是市面上额外赔付比例最高的了，一样是好产品。

（2）百万医疗险——超越保2020

这款产品是“老相识”了，首先是保证6年续保，这是写进合同里的，不用担心我今年买了理赔了，明年产品停售买不了其他的保障要“裸奔”。

其次，超越保2020很便宜，特定年龄段保费比支付宝的好医保都便宜。30岁男性买1年只需要232元，一顿火锅钱都不到，就能换来一般医疗200万的保障，而针对104重大疾病保障额度翻倍至400万，0元起赔。

百万医疗险覆盖治疗费用，重疾险覆盖康复费用及收入补偿，这俩老搭档让人喜得不得了！

（3）定期寿险——瑞泰瑞和2021

定期寿险是成年人的必备险种，真到不幸发生的那天你也不想父母、孩子、另一半都没有保障吧。

瑞泰瑞和2021性价比非常突出，保障不限疾病还是意外原因导致的身故、全残，免赔责任也只有3条，理赔门槛很低。投保条件也非常宽松，像身体有点小毛病吖，职业属于高危吖都可以试试这款。另外瑞泰瑞和2021还支持保到70岁交到70岁，这样整体的缴费压力就大大减轻。

（4）意外险——锦慧保

意外险是我最先买的保单，因为太便宜。158元就能换来一年50万的保障。想日常的意外都能赔付，而且特定交通意外身故还能再额外赔付50万，如果因为意外产生医疗费用最高也能报销5万。

再有，针对猝死锦慧保也有30万的保障，现在成年人熬夜加班是常态，这个责任值得拥有……

2、10000元及以上预算

1万元基本就能搭配组合一个很全面的保障方案。重疾险可以选择多次赔付型，这样不用担心理赔1次后保障终止。定期寿险和意外险的保额也可以相应提高。

（1）重疾险——健康保普惠多倍版

重疾不分组可以赔2次，投保前15年确诊重疾还能额外赔付50%保额，买50万就能获赔75万。保障期限选择到终身这样也就不用担心什么时候出险，毕竟直接保到身故了。重疾险身故责任和重疾责任只能赔一项，这种情况下就别附加身故了，每年还能节省一两千块钱。

恶性肿瘤医疗津贴责任不用多说了，肯定是要附加上，这样在癌症确诊1年后如果持续治疗每年能获得40%保额，买50万也就是20万，连续4年那就是80万。

你要知道1年后癌症还在治疗的可能性简直太大。而且相比3年后癌症的二次，津贴的获赔概率更高。

（2）百年医疗险——超越保2020（特需版）

这个版本可以享受到更好的就医服务体验。特需、国际部及VIP医疗服务都能100%报销。

（3）定期寿险——瑞泰瑞和2021

产品前面已经说了，保额提高到100万也贵不了多少钱。

（4）意外险——锦慧保（尊享版）

整体额度提高了，价钱你指定能接受，不信就点红字试算一下。

好了，以上就是今天的全部内容，大家不要觉得保险配置是多么难的一件事，分析好自身需求，在预算范围内选择适合自己的保障，齐活儿！还是要提醒一下大家，像重疾险、医疗险、定期寿险都有等待期的设置，及早投保才能及早的享受保障。再说了要是预算不多为啥不趁着现在年轻保费便宜提前买上呢？