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#晒出你的财务自由规划

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46岁之前的初步财务自由规划(养老金)

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用户已注销 用户已注销 2021-04-15 18:19 阅读(7070)

去年从疫情开始到现在我一直都处在焦虑中,因为经济主力来源开始存在很多不确定性,更担心生活轨迹的不确定,担心各种家庭变故、年华不再;开销的不确定和通货膨胀…等等。

而在财务自由这条路上的种种努力,就是在把各种不确定变成确定。

去年开始学习记账和预算,第一年只坚持了记账,预算基本都是白做,月月超支;今年开年以来也没有做到有效地控制开支,最近一个多月来,股票市场又一次教我要敬畏,也让我明白,唯有让家庭的资产配置越稳固,护城河越宽阔,才能在投资理财这条路上走得好。

这个计划的目的,就是希望,即使有了稳定的生活,也能让我们无论在任何时候,都可以打破人生的停滞感。

希望永远可以有渴望,有热血,有资本,去做改变。

这种拥有进退选择的人生就是我认为的自由。

与这样人生匹配的财务计划,就是「财务自由归划」。

首先,梳理一下我家的财务状况

房产3套,一套自住,两套出租。均无贷款。

我的收入组成部分是:

1、租金收入 5800/月

2、股票、基金收益 不确定

3、银行利息 1000 /月

支出35万/年左右 月支出在2.5 万左右,我自己的收入要想达到收支平衡就必须要在股票和基金上下功夫。(在我学习理财之前,每年的开销约为50-60万左右,去年学习理财第一年,总支出降为45.6万,今年目标是35万)

要么降低开销,要么增加收入。

股票账户:目前资产33万,亏损17万,总本金是50万。上个月从备用金里抽调了10多万进来补仓,目前就这些吧。亏损太严重,只能慢慢地等待着回本的那天,这块的收入目前是不用指望了。

基金账户:目前资产16万,亏损4万,总本金20万。

最大的收入是先生那边,但是,疫情原因,估计这两年都会比较不确定,所以就不记录。有就是意外惊喜,没有也没办法。重要的还是要依靠自己。

备用金是备了一年的费用。(原本是备了两年的,去年妹妹买房支援了10万,上个月股票补仓转走了15万,写文章前转了5万进长线基金账户,准备第一年的建仓)

保险

全家都交了:医疗,意外,重疾,防癌,教育,年金险。

以目前这些基础上,计划增加一块长线基金投资,准备通过定投的方式,到2030年,积攒500万的股权资产。

计划:

每年的增长幅度是20%。

2021年,投入9万,每个月0.75万;

2022年,投入10.8万,每个月0.9万;

2023年,投入12.96万,每个月1.08万;

……

2030年,投入46.4万,每个月3.8万。

10年累计投入233万。

要增值到500万的话,用IRR计算的年化收益需要达到20%。

也就是说,未来10年,自己必须积攒本金投入233万,靠投资赚260万,组成约500万。

目前有几点想法:

第一,

未来也会考虑把资金投入到股票中,因为市场是一直在变化的,10年会发生很多事情,如果有新的投资方式,也会上来这里说。

第二,

投资的收益目标很高,所以不会均匀投入,在市场遇到很好的机会的时候,会考虑在能力范围内「预支」当年的投入金额。

比如2023年要投入13万,如果年初遇到非常好的机会,可能会考虑直接把当年的13万都投入进去。

在市场没有太多机会的时候,就不会盲目投资。

第三,

如果投资收益达不到,会考虑增加投入的本金。

第四 ,

计划执行的过程,尽量不影响到当前生活的质量。

如果努力了,仍然达不到,可以降低500万的标准,或者拉长一些时间,目前这个10年计划到2030年我才45周岁,距离50岁还有5年的时间,10年达不到就15年。我觉得保守一点比较好,这样能留一些回旋余地。理财上我也信奉宽备窄用。

给计划留一些缓冲和应对突发事件的余地。

还有一个是可以降低消费,精简生活,毕竟想得到存款,就得付出代价,就像人的一生,总是难两全,有得必有失。

对于现在的我来说,刚学习理财第二年,做这个“财务自由计划”,还是有很多不足、“鲁莽”和不周全的地方,很多问题考虑得也不是很全面。但,我认为学习理财是一场超级长跑,可能需要十年甚至更长的时间,现在就采取行动,或许就会发现生活的改变其实已经开始了……

财务自由的核心,是自由,不是财务。

拥有了定义自由的能力,能懂自己,明白自己想要什么,这在认知上,就是一场不浅的修行了~

努力赚钱,攒钱,了解金钱运行的规律…

希望,一生有爱好可寻,有梦想可追。

一起,期待2030年的到来~

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