前几天复习了下小她里的基金定投课，结合课程内容，整理了个基金定投自检清单。

准备照此把我的鸡窝整理整理，把持仓的十几只基金（恐怕还不止）缩减到10只以内。

先大概列下要点，回头整理鸡窝的结果也记录下。

1，你定投的基金，是适合定投的基金类型吗？

参考：

适合基金定投的基金类型：

首选是：偏股主动型基金

其次是：指数基金

不合适定投的基金类型为：

货币基金

债券基金

2，你当前的定投频率是怎样的，是否合理？

参考：

①长期定投的话，周投和月投，收益率差别不大

②可以根据可投金额确定频率：

如果资金量比较小，比如月投金额只有300、500或1000，则选择月投

如果资金量比较大，比如月投金额好几千或过万，则也可以选择周投

3，你的定投扣款时间是怎么确定的？是否有改进的空间？

参考：

①可设为工资到账日的后1天或后几天，保证账户有钱，又能强制储蓄；

②一般临近月末，下跌概率大，也可考虑设为月末扣款。

 4，你基金定投的金额合理吗？是闲钱还是中短期要用的钱？

 参考：

①定投的钱太少，积累的钱少，获利也少；定投的钱超过一定范围，可能导致难以持续，或临时赎回导致亏损。

②按收入的5%确定最低定投金额，如收入1万，则最低每月定投500元（1万*5%=500元）；

③按月结余的50%确定基金定投的最高额，如收入1万，结余5000，则定投最大额是2500元；

④如有一大笔钱，如年终奖1万~5万，不要一次性投入，拆成12个月或24个月，分批投入。

⑥根据自己的实际情况，在不影响正常生活支出的情况下，合理投入。

5，你有止盈的目标和计划吗？

 参考：

从A股的历史趋势看，牛短熊长，如果没有止盈，很可能收益翻番的时候没有走，接下来市场下跌把盈利都跌没了，甚至出现亏损。所以一定要止盈。

如果当前市场点位比较低，3~5年的定投，止盈点设30%~50%；

如果市场已经涨了很久，点位比较高，则保守一些，20%~30%。

落袋为安。

6，定投亏损的时候，你知道何种情况应该止损，何种情况不必止损吗？

 参考：

系统性风险或基金受行业周期波动而出现下跌，则不建议定投止损；

基金选得不好，或基金很优秀但业绩不具长期持续性等情况，可考虑止损。

7，你的基金定投多久了？是否已出现钝化的情况了？

参考：

定投时间越长，本金积累越多，每期投入的钱不再像开始那样能平摊风险，收益也被弱化了。此时继续定投就不合适了。

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