小蜜蜂2号来了!4款意外险怎么选?
我觉得小蜜蜂在针对我
前阵子我买的意外险小蜜蜂到期了,可惜这款意外险已经下架了,所以只能买个别的。
对比研究了好久,买了锦一卫196元/年版的。
结果买了才10天时间,小蜜蜂又回来了!叫小蜜蜂2号。
我对比了一下,发现一如既往的“保障非常全+价格非常便宜”。
如果10天前有人告诉我小蜜蜂2号要上,我一定会等它的~
因为它有一个别人家都没有的保障:预防接种意外医疗身故残疾保险金、意外医疗保险金。
对于新冠疫苗有担忧的朋友们来说,简直就是救心丸一般的存在~
下面分享一下我做的产品对比分析~
在之前的3款成人意外险对比的基础上,增加了一个小蜜蜂2号
我是按照保额来划分的,这 4 款意外险每款都有3/4个版本。
主要区别就是在保额上,10万/30万/50万/100万。
18~60岁之间的人买意外险,保额最好50万起步,经济条件不算太差的,可以直接选100万及以上的保额。
万一不幸发生意外,身故或者残疾(丧失劳动力了),赔的钱要能够支撑家庭未来几年的正常生活。把房贷、车贷、抚养小孩、赡养老人等花费都照顾到。
50万保额的意外险大对比
这4款意外险50万保额的版本,就好像一个模子里刻出来的,很像,只有细微的地方有些差异。
先说下每项保障的含义:
(1)意外身故/伤残
意外身故,赔付100%保额,50万;
意外伤残,根据伤残等级的不同,赔付10%-100%保额,5万~50万。
4款都是50万的意外身故/伤残保额,没有区别。
(2)意外医疗
意外医疗主要关注免赔额、报销范围、赔付比例。
4款都是限社保范围内的医疗费用,100元免赔额,经社保报销后100%赔付,未经社保报销80%赔付,也没有区别。
(3)意外住院津贴
意外住院津贴,就是意外导致住院治疗期间,保险公司每天给发个红包,可以给自己加个鸡腿之类的。
这4款里面只有小蜜蜂2号和锦一卫有住院津贴,所以在这方面而言就比其他两款强一些。
(4)交通意外额外赔
说的是如果乘坐指定的交通工具,出现意外身故/伤残,可以额外赔付一笔钱。
航空意外三款都有,大护甲和小蜜蜂2号给的最多,有100万。
其他交通工具意外,锦一卫和锦慧保指的是客运轨道交通和轮船,
大护甲除此之外还有运营汽车、驾驶或乘坐非运营乘用车。
小蜜蜂就很丰富了,甚至还包含了共享单车.....也是考虑的非常周到了。
(5)猝死/突发急性病身故
相比猝死,突发急性病的保障范围更广,发病到死亡的时间限制也更宽松。
我们平时说的猝死,是短时间内,因自然疾病而突然死亡,一般的原因是心脑血管疾病;
而突发急性病,范围更广,包括比如说高原反应、呼吸困难、急性胸痛、心力衰竭、严重心律失常、非药物原因导致过敏性疾病等等 。
大护甲、小蜜蜂2号保的是猝死,要求发病后24小时内死亡;而锦一卫和锦慧保,保的是突发急性病,要求发病后72小时内死亡。
4款意外险放在一起比较,猝死/突发急性病的保额都是30万。
锦慧保和锦一卫的保障范围更广,时间限制更宽松。
相应的,投保门槛也会高一些,有30天的等待期和投保前的健康告知。
50万保额的版本怎么选?
如果预算200以内,或者是买50万就足够保障了,就可以直接在这4个里面挑一个。
4款产品各有特色,不管买哪个都很划算。
1. 如果想要保障最全面,选小蜜蜂2号,猝死、住院津贴它都有,也没有健康告知、收入限制。
2. 如果想要保障猝死方面更广泛,选锦一卫。
3. 如果想要价格更低,就在大护甲和锦慧保里面选。想要更高的航空意外保额,或者健康告知通不过的话,就选大护甲;想要突发急性病的保障更友好,就选锦慧保。
100万保额的意外险对比
相比较于50万保额的版本,100万保额版主要有2个优势:
保额更高,意外医疗不限社保范围。
1. 保额更高
意外身故/伤残:50万→100万
意外住院津贴:30~50元/天→150元/天
猝死/突发急性病身故:30万→50万
2. 意外医疗不限社保范围
小蜜蜂:
社保内外均0免赔,经社保报销后100%报销,未经社保报销,80%报销。
大护甲、锦慧保:
未经社保报销,对于社保范围内的费用,100元免赔额,报销80%。
而社保范围外的,0免赔,100%报销。
如果用了社保报销,则无论社保内外,都是0免赔、100%报销。
100万保额的版本怎么选?
1. 更注重突发疾病身故保障的,首选锦慧保至尊版。
锦慧保至尊版突发疾病身故范围更广,时间限制更友好。但有收入要求,税前年收入≥10 万,才能买。
2. 经常做飞机的、健康告知通不过的、收入不足10万的人,首选大护甲B、小蜜蜂2号。
大护甲B、小蜜蜂2号没有收入限制、没有健康告知要求。住院津贴没有免赔天数,另有300万的航空意外保额。
小蜜蜂2号对于没有社保的人群来说不是很友好。虽然没有免赔额,但是未经社保报销,只报销80%,如果有社保,就闭眼买就好啦。
最后啰嗦一句,这里对比的更多的是保障的范围。
像一些细节的东西,财蜜们还是需要花一丢丢时间去了解的。
比如哪些医院不赔,有没有自己家的?
免责条款里面有没有自己觉得能赔但实际不赔的?
这些内容都可以在投保须知、保险条款里面看到。
虽说文中这几款意外险产品性价比都不错,但自己详细了解过的,才最适合自己,买的也踏实~
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