记得有一回，财蜜给我评论过，说保险就是这也不赔，那也不赔。

看了其实心里挺不是滋味的，但是能理解。

我第一次买保险的时候，研究了3个月才下手。

还是个保险小白的时候，我以为买了商业保险，就高枕无忧了，觉得什么都能赔。

学到一知半解的时候，也对保险产生很多误会，觉得买保险不划算。

比如意外险只报社保范围内的，那有社保了还要意外险干嘛？

比如百万医疗险怎么还有1万的免赔额？那我岂不是还要自费1万块钱？要它有啥用？

产生这些问题之后，就一个一个的去解决。

所以现在对于保险，相对有了一个比较客观的了解。

那就是：保险确实有用，但不能把它想的太美好。

保险的合同条款很晦涩难懂，绝大多数人并不会耐心的逐字看完。

甚至都不知道有条款这个东西，都没点开看过就直接买了。

所以很多人可能并没有买到符合自己需求的保险。

或者在就医的时候，并没有按照条款约定去治疗，最终导致理赔失败。

除了买保险之前没有如实健康告知，还有5种保险不赔的情况。

咱们如果能够提前了解，就能避免很多对保险的误解。

再看到有拒赔的事情发生，心里也能有数。

投保和理赔时，也都可以提前避开这些“坑”。

1. 免责条款明确约定的不赔付

比如先天性疾病，还有如牙齿治疗、整形美容、既往症（在投保前就已罹患的疾病）等等。

都明确地列入在了保险产品的免责条款中。

前几天新闻上，患者买了某安的百万医疗，自费了近2万，只赔50的事情，闹得很大。

因为患者做的是乳房重建手术，植入假体的费用，已经属于是整形范畴了。

相信小她的姐妹们应该都清楚，这个锅真的不应该保险公司背。

如果买保险之前稍稍了解过，就不会有这这种误解。

2. 费用没达到理赔标准的不赔付

比如百万医疗险的免赔额是1万元，那么自费没有达到这个数字的话，就是拿不到理赔的。

因为百万医疗险这类险种，是花小钱办大事，解决的是大额的医疗费用支出。

不过，虽然治疗费用没有超过免赔额，无法理赔。

还是建议及时报案，申请免赔额累计。

如果后续再出险，免赔额可以算上这部分费用。

类似于免赔额，条款中可能还会提到比如：只报销社保目录内费用，那么社保外的自费药、进口药等都不能赔。

3. 就诊医院不符合约定的不赔付

一般保险产品都要求是二级及以上的公立医院（普通部）。

那么私立医院、公立医院国际部等等就是不行的。

一些保险还会列出一些指定地域的医院，把这些医院排除在外，也是不赔的。

4. 在等待期内出险不赔付

保险公司为了防止投保人带病投保，都会设置等待期。

医疗险一般为30天，重疾险、寿险一般为90天或180天，意外险通常是购买后第4~7天生效。

如果在等待期内，因为非意外伤害导致出险的，保险公司不予赔付。

5. 疾病未达到条款约定标准不赔付

这个一般发生在重疾险，如果所患疾病未能达到条款约定的标准，保险公司不予理赔。

重疾险的理赔标准，总结下来有三类：

（1） 确诊即赔

例如，恶性肿瘤、重度烧伤、严重心肌病等疾病，合同条款要求的理赔标准与临床诊断要求一致。

（2）达到疾病某一特定状态

这类条件对疾病的要求则比较严格，要求疾病持续时间，或达到特殊状态。

如急性心梗、脑中风后遗症、深度昏迷等。

（3） 采取了某些治疗方式

要求实施了指定的治疗方式才能赔付，如冠状动脉搭桥术、重大器官移植术、终末期肾病等。

看起来好像有点严格，但高发重疾都是国家统一规定的，所有重疾险都一样。

以上总结的5种不赔的情况，希望能够帮助到大家~