社区有很多财蜜想买重疾险，却不知道怎么买，其实很简单，我们只要想清楚这3个问题，重疾险就不会买错。

一、什么时候买重疾险最好？

我们买重疾险，是为了以后生病花大钱的时候，保险可以兜底，减少我们的损失，所以能早买当然是最好的。

有人觉得现在身体健康，早买不就是亏了？

1.越早买，保费越便宜，保障时间更长。

其实我们从疾病本身去看的话，年龄越大，患大病的概率越高，保险公司面临的风险当然也就随之增高，保费自然也会提升。

以大家比较熟悉的达尔文5号焕新版来看，同样是30万保额，30年交，保终身，

刚出生的孩子，每年保费1400多，

到30岁，每年保费4100多，

到40岁，只能选20年交，每年保费6999，

超过55岁，已经买不了。

同样的保障，同样是保终身，越早买，保费就越便宜，而且能享受保障的时间还更久，重疾险越早买越划算。

2.重疾险产品有投保年龄限制，年纪越大，能选择的产品越少。

有朋友想要等等，可能以后的保险保障会更好。

大部分保险产品都有投保年龄限制，大多数热卖的产品，55岁之后就买不到了。所以年纪大了之后买保险，更多要考虑的，其实是自己在不在投保年龄范围内。

年轻的时候就不一样了，这时我们可以挑选的保险产品有很多，基本市面上所有的保险产品都能买。

3. 越晚买保险，越难过核保

买医疗险、重疾险、寿险以及少数意外险的时候，咱们都需要进行一个健康告知环节。

保险公司会根据我们的年龄、性别、职业、健康状况等信息，综合来判断未来患病、身故等风险发生的概率，给出不同的核保结论。

上了岁数的人，身体或多或少都会有一些疾病和住院记录，像比较常见的高血压、糖尿病、高血糖等等，很难通过健康告知，被拒保的风险很大。

相比之下，年轻的时候身体健康，在一定保险金额下也不会被要求去体检，就算体检也很容易通过核保。

所以，买重疾险最好的时候，永远是现在。

二、重疾险买多少保额好？

保额，就是我们出险的话，能拿到多少钱。如果保额买高了，保费会变高，可能对很多家庭来说是一笔不小经济负担，如果保额买低了，将来出险时，理赔的钱不够治病用，那买保险就没意义。

我建议大家，重疾险的保额最低30万起，能买到50万或者更高的话，就更好了。

1.目前大病的治疗费用平均在30万左右，所以单是治疗，重疾险的保额，我们至少要买到30万。

2.除了治疗、康复费用，重疾险还有另一个作用，就是补偿我们的收入损失，也就是治疗、康复期间，我们不能正常工作的收入损失，保障生活质量不被改变。

所以也要考虑我们可能损失的收入大概是多少钱。一般来说，重疾影响的平均时长是3-5年。

比如，小明年收入15w，那么小王保额选择50w是比较合适的。

3. 最后还需要考虑的是，我们的经济情况，不影响生活品质的情况下，还可以尽可能的提高保额，让保障与我们的生活品质相匹配。

三、重疾险交多少年最划算？

确定保额后，有人在缴费期上左右为难。

市面上大部分的重疾险，缴费方式选择比较多，一般有一次性交（俗称趸交），也可以分5年、10年、20年、30年交。一般建议选择20年或者30年缴费。

1.缴费期越长，缴费压力小，能提前享受重疾保障。

我们同样以达尔文5号焕新版为例，小明今年30岁，想要买30万重疾险，保终身。

如果选择趸交，那么小明要一次性拿出77000多。

如果选择10年交，每年要8700多；

如果选择20年交，每年只需要5200多；30年交，每年只需要4100多。

虽然从总保费来说，30年交的总保费最多。但是选择更长的缴费时间，我们每年的缴费压力小。一次性交或者5年、10年，要一下子拿出七八万，或者每年拿出快9000元，对很多人来说是有难度的。

选择较长的缴费期，还有一个好处，就是用更少的钱提前享受同样的重疾保障。因为保险不是等所有保费都交齐才能享受保障，第一年缴费起，我们就拥有保障了，就像分期买东西一样，虽然钱还没有付完，但是东西我们提前就用上了。一个是交了七八万，一个是4000多，相信大家都会选择后一种方式。

2. 重疾险有被保人豁免，缴费时间长，豁免保费价值高。

被保人豁免，就是确诊合同内约定轻/中症，申请理赔后，重疾保障永久有效，还豁免了后续保费。

万一小明真的很不幸，在投保第一年就得了轻症，那么可以直接获得9万赔付（达尔文5号焕新版，轻症赔付30%），后面29年的保费都不需要交了。也就是只花了4000多，就得到了终身的重疾保障。

所以说，我们购买重疾险时，尽量选择最长期限缴费。

对于大部分人，重疾险越早买越好，保额最低买30万，分多期缴费更划算。但是有特殊需求和情况的人，还是要根据自己的具体的家庭和经济，合理投保，让重疾险发挥最大的作用。