昨天的帖子留言，有财蜜问我为什么没买商业保险，问我对保险是怎么看的～我简短回复了几句～

今天在网上看了几篇文章，想结合自家实际情况，详细说说我为啥不买保险～

几篇文章都分析了保险的优势和弊端，并且写了哪些人不需要买保险。经常有人问，保险，人人都需要吗？

我想说，不一定。

如果可以满足这些条件，不用买保险！

一、随时随地可以拿出50-100万现金。

部分常见的重疾治疗费用：

恶性肿瘤：一般治疗30万左右，后期康复疗养费，比如靶向药等是个无底洞，费用昂贵；

急性心肌梗塞：一般治疗10-30万，后期需要长期的药物治疗和康复治疗；

脑中风后遗症：30万以上，需要长期护理和药物治疗；

重大器官移植术：60万以上，器官移植后都需要终身服用抗排异药物；

终末期肾病：60万以上，肾透析每月数千元；

慢性肝功能衰竭：20-60万，需要长期药物治疗和护理治疗，每年3-7万；

瘫痪：30万以上，需要长期护理及药物、康复治疗，每年5-8万；

深度昏迷：40万以上，需要长期药物治疗和护理治疗，每年8-12万；

以上只是列举了部分常见的重疾，可以看出30万是基础治疗费，50万是保底，100万才充足。

二、有睡后收入，不工作，也有现金流进账。

无论是意外还是疾病，对生活最大的影响是无法工作，短则数月，长则三五年或终生。而一旦没有了收入，后期的康复疗养费、房贷、生活费、孩子的教育费、赡养老人的费用等等，这些支出不会减少，反而更多。

那么，你是否有睡后收入呢？如果不工作，是否一直有持续的、稳定的现金流进账呢？当然，不包括股票、基金，这些收益不稳定，也有亏损的风险。

三、永远都有钱的人不需要买保险。

极少数的人会专门设置一个大病账户，一旦患大病，能立马拿出足够的钱来治病。

而且哪怕此刻失去工作，甚至以后几年都无法工作，其他家人依然能正常生活。

所谓永远都有钱的人，要同时满足三点：

1、持续的经济收入能覆盖家庭正常支出。

2、自己失去工作，家人生活也不受影响。

3、始终有足够的一笔钱应对意外和大病。

如果你不会为这些发愁，有硬实的家底，财产够应对所有风险，那真的可以不用买保险了。

看完以上三条，我发现我家基本上符合这些条件。我家有专门的账户存医疗备用金，拿50-100万出来应对人生可能发生的意外或重疾是没问题的。睡后收入我们也有，每年稳定入账的现金流大概15万，加上不固定的股票和基金收益，全年的理财收入在20万左右。就算夫妻双双失业，对家庭的正常运转也不会产生重大影响。另外，我家没有房贷车贷，家庭负担不重，所以寿险也不用考虑。

而且我们也不是一点保障都没有。我们有社保和医保，还买了惠医保（每人每年保费150），保额在200万以上。万一患了重疾，报销的额度200万用完了，如果还不够，我可以拿出100万来治疗～如果再不够，这个病还有治疗的意义吗？什么病需要300万的治疗费用？如果300万都治不好的病，我看也没必要再治了，顺其自然吧～

综上，我认为并不是人人都需要买保险。当然，有些富人喜欢买保险，是出于避税等其他目的，这个另当别论。保险只是一份保障，是遇到最坏情况时转移风险的一种方式，但并不是生活的必需品。