今年，各家保险公司的理赔报告都出来的挺快。

小秘书看了42份报告，用户最关心的理赔问题，数据可以给到最好的佐证。比如：

1、保险很难理赔？赔起来很慢？

实际保司的获赔率接近100%，最快4秒赔付。

2、网上买保险，理赔不靠谱？

未来理赔线上化是趋势，各家线上理赔成绩不菲。

3、年轻，暂时还不需要重疾险？

数据显示，41-60岁理赔率最高，且19-40周岁理赔占比也不低。

具体看下面详细的分析。

一、整体理赔数据

1、超98%的人都拿到了赔偿

各家保险公司的获赔率都非常高，大多在98%以上。

假设有100人申请理赔，98个人都能顺利拿到钱。

中国人寿获赔率99.65%，接近100%了，就算平时比较低调，可能不太听过的瑞泰人寿、长城人寿等也都超98%，被拒赔的情况是极少的。

一年处理几万个案件，甚至上百、上千万件，理赔对保险公司来说，真是家常便饭了。

保险公司并不惜赔，符合条款的，该赔就会赔。

2、最快4秒赔付，理赔时效非常快

各家保险公司的申请支付时效，也就是从收齐理赔资料，到支付赔款的时间，基本都在2天以内，泰康人寿最快4秒就赔完结案了。

来源：泰康人寿2021年理赔年报

出险后，记得及时报案，资料准备齐全，尽早提交，拿到理赔款并不需要等很久。

3、网上买保险，理赔更高效、简单

线上理赔流程，就3步：向保险公司报案-提交资料审核-理赔。

如果是通过咱小她链接投保的，可以免费享受“小马理赔”协赔服务，会有专业的协助理赔人员，1对1全程跟进。


理赔后，也会再次核定结果，防止错赔、漏赔。若出现理赔纠纷，必要时也会提供法律援助，让理赔更有底气。

小马理赔具体有这些服务：

另外，很多保险公司通过大数据、智能工具等推出了更快捷的理赔服务，如AI智能审核、闪付/闪赔、直付等线上理赔方式。

比如太平洋人寿，AI智能审核47.3万件，件均时效3.5秒，医疗险最快16秒审核结案；

中国人寿，理赔直付服务超600万人，部分地区，出院秒赔，小额理赔时效0.13天；

众安保险的健康险全智能理赔，95%线上理赔申请，每28秒有一个理赔结案。

来源：众安保险2021年理赔年报

小她也支持闪赔，产品标记“小马闪赔”的，如索赔金额在3000元以下，责任无误且资料齐全，3个工作日内可先垫付赔款。

二、具体险种理赔情况

1、重疾出险年龄集中在41-60周岁，保险越早买越好

很多人会觉得，自己还年轻，身体也没大问题，现在不着急买。

但从理赔数据上看到，41-60周岁占比最多，19-40周岁也不低。

比如泰康养老，31-40周岁最易罹患重疾。

来源：泰康养老2021年理赔服务报告

这个年龄段，基本都是家里的顶梁柱了，一旦不幸罹患重疾，对家庭是毁灭性打击。

重疾险能早买就早买，趁年轻身体好，有更多高性价比的产品可以选择，保费也能更便宜。
如果等身体出现异常，再想起来买保险，大概率会买不上。

2、癌症理赔占比超一半

重疾理赔，癌症出险率最高，占比基本都超60%了，德华安顾人寿的恶性肿瘤赔付占比高达98.9%。

紧随其后的，是急性心肌梗死、脑中风后遗症。

现在很多重疾险，对癌症或心脑血管疾病会给“加码”保障，可选二次赔付，一般二次复发、新发等可再拿到赔偿。

像达尔文6号，可选癌症额外赔，癌症新发、转移只要每次间隔3年，就能一直赔，没有次数限制。

3、儿童重疾赔付占比最高：白血病

有的保险公司也公布了未成年人的重疾理赔数据，其中白血病出险占比最高。

其次就是甲状腺癌、脑癌、淋巴瘤、生殖细胞瘤等。

给小孩买重疾，可以优先考虑带有儿童特定疾病翻倍赔保障的，比如达尔文6号，自带20种特定重疾翻倍赔，买50万保额，如果得了白血病，能理赔100万。

还有，不管大人、小孩，甲状腺癌都不容忽视。

它不是成人“专属”，小孩甲癌的发病率也在逐年上升，诱发原因很多，比如放射性物质的影响、碘摄入的异常、遗传的因素、药物的刺激等等，日常多注意。

来源：2021年光大永明保险理赔服务年报

4、重疾件均赔付太低，保障严重不足

一般重大疾病的治疗时间很长，康复护理都很费钱，重疾保额越高越好，赔到手的钱也多。

像癌症平均治疗费用就要22-80万，几大类重疾，手术费动辄三五十万。生病期间，日常生活支出、收入损失又是一笔。

看各家重疾理赔金额，实在是太少了，用户保障严重不足。

以中国人寿为例，10万及以下理赔件数占比高达93.55%，20万以上理赔件数占比仅为3%。建议大家购买重疾险，保额50万起步，预算够的尽量做到更高。

来源：中国人寿2021年寿险理赔服务年报

5、医疗险一定要有

绝大多数保司的医疗赔付占比最高，理赔更频繁，用上概率更大，建议医疗险人手一份。


医疗险，价格很便宜，常见的有百万医疗险、小额医疗险。

百万医疗险，可以理解成进阶版的社保。可以报销进口药、自费项目等费用，一般自费超过1万元的合理费用可以100%报销。很划算，30岁的人买，一年2、300块，就能获得200-400万的保额。

小额医疗险，一般几十万的保额，免疫力比较低、经常跑医院的小孩子可以买上，应对日常的感冒发烧等看病费用，绰绰有余了。

6、意外险和寿险都要买，可叠加赔

很多人认为，意外险和寿险在身故保障上重叠了，没必要都买。

虽然意外险和寿险都能赔身故，但意外险只赔意外导致的，寿险既能赔意外身故，也能赔疾病身故，两者互补，不冲突。

看数据，疾病身故的占比远高于意外身故，男性身故风险也比女性高。

疾病身故，主要是因为恶性肿瘤、心脑血管疾病等，而意外身故，主要是交事故、高坠、溺水等。万一真出事身故了，两份保险可以叠加赔付，赔付的钱可以支撑家人度过难关。