#字节跳动确认28岁员工不幸离世#

#95后建筑设计师出租屋内猝死#

昨天看到两条同龄人离去的消息，让我意识到，90后全部到了要赚钱的年纪。

今年，最大的90后已经32岁，最小的90后也已大学毕业。

大家嘴里说着想要躺平，却因为工作逼不得已消耗健康。

出了事公司否认三连“非工作时间、非工作地点、非工作原因”。

知乎上看到有人问当下年轻人的生活状态。

高赞回答：不敢生病，不敢死。

大病意味着高额的医疗费用、收入中断、甚至丧失工作能力。

死亡对家人的打击不止是情感上的痛苦，还有经济上的困境。

生老病死客观存在，面对疾病和死亡风险，我们要怎么准备才能不为钱发愁？

01

刚开始工作，日常开销房租支出占大头，每月余下的钱可能不多，但20块钱总是有的。

每月20多块，可以买一份百万医疗+意外险，一年保费不到300元。

百万医疗险，保额高，基本都在100万以上。

报销住院医疗费用，保障不限制疾病种类，理赔不限制次数。

肺炎骨折这类疾病住院它能赔，心梗手术十几万也能赔，治疗癌症花几十万上百万还能赔。

百万医疗解决高额医疗费用的问题。

它一般有1万元的免赔额，所以保费很便宜。

以平安e生保长期医疗险为例，25岁女生投保，保费只要223元。

意外险保费低，实用性强。

意外事件发生概率高，像猫抓狗咬、跌倒摔伤、交通意外等，这些外来的、突发的、非本意、非疾病的情况都属于意外。

需要注意猝死是疾病导致的，不属于意外。

不过，现在有很多意外险会额外承保猝死。

像小蜜蜂2号意外险，一年保费只要35元，可以提供：

意外身故/全残：10万

意外医疗：1万

猝死：10万

还有保额5-50万的各类交通意外保障。

百万医疗+意外险，每天不到1块钱，让人看病有底气，意外有保障。

02

需要养老人、养孩子、有贷款、有负债、承担家庭经济责任的人，一定要买寿险。

若被保人不幸身故，不管是疾病导致死亡，还是意外导致死亡，保险公司都会赔付保额。

寿险保额尽可能高，至少要覆盖房贷。

一旦赚钱的人不在了，有寿险理赔金，至少家人不会因为还不起房贷退房卖房。

寿险是典型的高杠杆产品，几百块钱就能买到上百万保额。

以大麦2022定期寿险来试算保费：

30岁男性，买100万寿险，

保障20年，缴费20年，每年保费742元。

保障10年，缴费10年，每年保费527元。

如果预算有限，寿险可以阶梯式组合投保。

比如有200万贷款，还需要还款20年，

可以选择10年100万+20年100万的寿险保障组合。

前期贷款多，寿险保额高达200万；10年后贷款还了一部分，保额还剩100万，依旧能覆盖贷款。

03

手头宽裕的话，最好再补充一份重疾险。

患重疾后，治疗住院期间无法工作，出院后也可能会有一段无业的时期。

如果投保了重疾险，保险公司会一次性赔付保额，这笔理赔金可以用于出院后的休养和失业后的家庭支出。

重疾理赔金额和实际支出的医疗费用无关，哪怕看病只花了10万，买了100万保额，保险公司照样要赔100万。

医疗险报销医疗费用，重疾险弥补收入损失。

一个给钱让人安心治疗，一个给钱让人安心休养。

重疾险保费稍高一些，但是一定要趁早买，因为越早买越便宜。

以达尔文6号重疾险为例，同样选择30万保额，保障到70岁，30年缴费：

25岁女性，每年保费1623元

30岁女性，每年保费1854元

年龄小买重疾很有优势，享有保障的实际时间更长，保费还更低。

总结一下

百万医疗险+意外险，基础保障组合，价格便宜。

家里赚钱的人、有贷款的人，寿险必须有，保额覆盖房贷。

预算稍高一点，最好配置重疾险，一次性拿钱安心养病。

对于90后来说，每年不到3000元，就能拥有医疗+意外+寿险+重疾的全面保障。

生病和死亡，带来的不仅仅是钱的问题。

保险，是为了不要让钱成为最大的问题。

好好活着的前提是活着，

工作累了就休息一会吧，

祝我们都平安健康