互联网飞速发展是近十年最大的特点，现在20出头刚工作的小年轻的理财意识和保险意识，是以前70 80后望尘莫及的。

现在的小娃娃才小学就噼里啪啦的玩手机打电脑，贼溜~刚毕业的20来岁小年轻，就有了自己很成熟的理财观和价值观。

据我对身边人的所见所闻，很多人很早就想买保险，但是他们最早接触的都是身边的代理人，所以保险贵是第一印象。

这里面贵的点，多数就在于‘返还’上，如果去掉了返还这个责任，很多保险价格直接去掉一个0。

要我说，别纠结了，返还就是一个鸡肋，

返还=消费+投资

这里的投资收益每年也只有2%左右。我就想问自己存银行五年定期存款好不好？小她的银行存款不香么。

买对保险真的很便宜，想买双袜子，必须带一双皮鞋当然贵了。

管保障的保险就四个：

意外险：意外死了、残了给钱，去医院了报销；

寿险：死了个爸妈留一笔钱

医疗险：去医院看病报销医疗费用

重疾险：得了大病给你一大笔钱，看病也好旅游也好，随你开心

我一直觉得，人这一辈子第一份保单应该是自己的寿险，爸妈做受益人，报答他们的养育之恩。但如果你真的没钱，就先管好你自己，寿险虽然很便宜，但显然他是管别人的，不是管自己的，所以不用买。

其次是重疾险，重疾和医疗都能看病用，但两者的性质和功能完全不一样，医疗险纯属给你报销医疗费用。重疾险是给你钱，避免你在看病时候没有收入日子没发过，也就是弥补收入损失。

刚毕业身上没什么责任，就假装自己还在上学不就好了。所以重疾也可以往后放一放（实在没钱）。

第三说说意外，意外一般都是一个身故残疾医疗的大套餐，这里面你最需要的是医疗，身故和寿险同理，所以如果两个意外险价格一样，一个是10万身故1万医疗，一个是5万身故2万医疗，那就先候着~

最后说说医疗，最常见的而医疗险是百万医疗。住院超过一万全报销。最多能报销一两百万，加上社保，看病无压力了，现在就算是最最贫穷的人，一万块东拼西凑也还是可以的。

所以年轻人真没钱，一个百万医疗加一个意外险，意外险意外医疗部分在万元左右就可以了。

这俩险种对于刚毕业，22岁的年轻人，一年也就两三百块。需要纠结吗？才不需要！

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如果你说三百块钱也太瞧不起人了吧，我有钱，三千之内都不是问题

那么就是在e享护和小蜜蜂2.0超越的基础上，达尔文6号到七十岁可以买30-40万的保额。

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