在宝妈群里看到大家聊给孩子买保险。

有妈妈说，孩子保险太贵了，一年要花个七八千。

当场劝退一众宝妈

其实小孩保险非常便宜啊。

1000块钱就能搞定全部保障，而且保额还不低。

想直接抄作业的，可以划到文末看保险方案。

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小孩的保险主要考虑两方面保障

一是，意外。

二是，疾病。

意外很常见。

跌倒摔跤磕磕碰碰是意外，猫抓狗咬高处坠落是意外，还有误食也属于意外。

尤其是小月龄宝宝，万物皆可吃，上周看到新闻报道有小朋友吞了3厘米长的钉子，太危险了。

意外伤害的治疗费用，交给意外险来解决。

疾病分小病和大病。

小病，比如常见的感冒发烧支气管炎，一般在门诊治疗就行，花费不会特别高。

小病的医疗费用，我们可以自己承担，也可以选择通过门诊医疗险、小额医疗险来报销。

大病，治疗难度大，花费普遍较高。

比如白血病。

它是儿童发病最多的肿瘤，占全部儿童恶性肿瘤的35.9%。

根据广州医科大学的数据显示：我国每年新增约4万名白血病患者，其中25%是儿童，以2-5岁居多。

白血病是可以治愈的，但是治疗费用不低。

《儿童白血病救助成效及需求趋势报告》数据：

大部分白血病患儿医疗费用在10万~30万元，20%的患儿医疗费用在30万元以上，如果涉及到骨髓移植，则花费更高，最高可达180万元。

在治病期间，爸爸妈妈可能会有一个人放弃工作照顾孩子。

治疗使开支增加，全职导致收入减少，一增一减，家庭经济压力更大。

所以大病带来的风险有两个：

治疗疾病产生的高额医疗费用——百万医疗报销

父母照顾孩子导致的收入损失——重疾险弥补

给小孩子买保险，认准险种组合：

意外+百万医疗+重疾

这是最基础的保障，花最少的钱转移大部分风险。

其他小额或者门诊医疗、高端医疗、教育年金之类的，预算多再锦上添花。

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说完险种，来看产品。

意外险

主要责任就两个，意外身故/伤残、意外医疗。

给小孩子买意外险，不用太看重意外身故。

要关注意外医疗，最好选择不限制社保范围、没有免赔额、100%报销的产品。

平安少儿综合意外险，投保基础版就够用，一年保费68元。

报销意外住院和门急诊以及自费医疗，0免赔，合理医疗费用100%赔付。

百万医疗

推荐e享护-医享无忧，

理赔住院医疗费用，扣完1万免赔额后，100%报销。

保证续保20年，不用担心理赔过或者生病会影响续保。

重疾险

目前比较好的少儿重疾险—大黄蜂6号。

病种全，赔付比例高，少儿特定疾病保障也很优秀。

基础责任：

• 110种重疾，赔付1次，赔付100%

• 投保前10年，重疾额外赔付50%

• 30种中症，赔3次，每次赔付60%

• 42种轻症，赔3次，每次赔付30%

• 20种特定疾病，赔1次，赔付100%

• 10种罕见疾病，赔1次，赔付200%

• 重疾住院津贴，200元/天

• 
  

举个例子来看看大黄蜂怎么理赔。

0岁男宝宝，投保大黄蜂6号。

选择50万保额，保障30年，20年缴费，每年保费603元。

投保第5年，得了白血病，保险公司赔付

重疾保险金：50万

重疾额外赔付：25万

特定疾病保险金：50万

三项叠加赔付，合计125万。

住院治疗后，还有每天200元的住院津贴，每年最多赔1万8，保险期间内累计最多赔6万。

重疾险的核心是保额，给孩子买重疾，建议保额不低于50万。

保障期限根据预算来定，至少保障20年、30年。

附加责任比如额外赔付、多次赔付、癌症二次赔付之类的，还是根据预算来选。

之后有空再详细说说不同预算的儿童重疾险怎么买，今天只给出最基础的方案。

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意外险

平安少儿综合意外险

选择基础版，保费68元/年

百万医疗险

e享护-医享无忧

附加特定药品费用。

5岁之前风险高一点，保费稍贵，0岁投保432元。

5岁以后保费就很便宜了，6岁买医享无忧，当年保费214元。

重疾险

大黄蜂6号，投保基础责任，50万保额，保障30年，缴费20年。

0岁投保，每年保费600元左右。

5岁投保，每年保费700元左右。

一年1000块，搞定三大险种基础保障，很划算！

你家孩子买了什么保险呀？