去年3月，和朋友聊养老规划。

当时推荐的如意享七金版，年复利最高能到4%。

朋友是基金从业者，跟我说，不划算。

昨天她问我，最近有没有啥好的养老保险？

我问，你放弃沪深300定投养老计划了？

她说，没有，但是要开始准备planB。

动荡之中，安全稳定是我辈韭菜最朴素的向往。

尤其是为养老准备的钱，一定要稳。

咱谁也不想到60岁要用钱的时候，还在担心明天跌多少吧。

这两年，能保本保收益的产品越来越少。

银行理财产品取消刚性兑付，目前银行保本保收益只有存款和国债，它们的利率在持续走低。

真正能做到锁定长期收益、复利增值、100%给付的，只有保险。

以金满意足终身寿险为例，来看看保险怎么做到这三点。

金满意足是一款增额终身寿险。

寿险，保障身故，被保人离世，保险公司一次性给付保额给受益人。

增额，有效保额每年3.8%复利递增。

举个例子，投保时基本保额是100万，10年后保额增长到近140万，20年后保额超过200万。

终身，提供永久保障，人固有一死，终身寿必定赔付。

这是金满意足的基础功能，看起来和攒钱没啥关系是吧？

重点来了！

金满意足具有现金价值，现金价值简单来说就是我们退保可以拿到的钱。

金满意足支持减保取现，需要拿钱时进行部分退保操作，可以取出对应的钱。

现金价值+减保取现，让金满意足变成一个强制储蓄复利增值的账户。

存进去的钱是现金价值，每年增长，

取钱的手段是减保，取多少次，每次取多少，什么时候取，没有限制，

取现后，账户里剩下的钱还能继续增值。

增值的复利是多少呢？

长期持续有的话，复利基本能都能接近3.49%。

试算了一个30岁女性的方案，

每年交2万，一共交10年，投入本金是20万。

交完费第二年，现金价值24万多，已超过所交保费。

60岁时，现价48万多，是本金的2.4倍。

80岁时，现价95万多，是本金的4.8倍。

100岁时，现价190万，是本金的9.5倍。

从40岁开始，现金价值就以不低于3.4%的年复利开始递增，70岁时复利稳定在3.49%。

增额终身寿，活多久，收益就能有多久。

这个收益不会受经济波动影响。

投保成功后，会收到电子保单，现金价值白纸黑字清清楚楚写在合同里。

哪怕A股跌回到2000点，哪怕之后进入到负利率时代，增额终身寿的收益也不会改变。

而且增额终身寿，非常安全，100%赔付。

它的领钱途径有两个：

一是身故赔保额，这是基础的寿险责任。

二是减保取现，减保操作有据可依，它的现金价值写在合同中，退保是每个投保人的权利，我们需要用钱时，可以随时办理部分退保，拿到现价。

大家可能还会担心一个问题：保险公司倒闭了，钱还能取出来么？

根据我国法律，保险公司破产时，人寿保险合同和责任准备金不参与清算，直接转让至其他保险公司，正常履行合同义务。

就算破产也会有其他保险公司接手，保单上现金价值不变，保险责任不变，不影响保单效力。

所以，这一点大可放心，保险公司倒闭，我们照样能减保取现。

PS.

买金满意足需要注意：

收益需要用现金价值推算，不同年龄、性别、缴费年限、取现时间多因素共同决定收益，想知道自己投保的复利是多少，可以找个顾问帮忙算。

金满意足最快回本时间是第7年，如果7年内就要退保，会有损失。

想安全稳定锁定长期收益为10年后资金做储备，金满意足是好选择。

金满意足是短暂返场，目前上新的年金、终身寿，收益都不如之前下架的这一批。现在买终身寿险，金满意足依旧是最好的选择。

有需求，就抓紧时间上车，且买且珍惜。