刚毕业时赶上2006-2007年那波牛市，跟着大潮懵懵懂懂地做了基民，一开始赚了，紧接着熊市一来又赔进去了，血的教训，也就是那时候开始反思该如何理性投资，自此开启了漫漫的理财之路，开始坚持基金定投直到现在，并慢慢搭建了自己的资产配置体系。

一、资产配置思路

我的资产规划按照现在比较通用的四个池来分类：

1、现金池：应急资金，额度相当于3-6个月的家庭开支，放在资金取用灵活的产品上，比如货币基金、创新型银行存款（灵活型），比如她理财平台的众邦银行省心存，放7天后随时支取可享3.85%利率，既满足灵活性又能享较高的利率

2、保险池：重疾、意外、人寿等各类保障型保险，是保障家庭生活稳定的基底，刚毕业时我就给自己配置了这些保险，后来成立家庭又陆陆续续给家里成员配置了，保险的重要性相信很多小伙伴都很清楚的，我就不赘述了。

3、目标池：1-5年财务目标储备，如买房、买车、老人医疗基金储备、小孩教育金等，放在低风险资产，兼顾稳定性和收益性，债券基金、创新型银行存款（定期型）、中短期理财型保险等，这类产品年化收益大概在4%-6%左右，不会大涨大跌

4、金鹅池：财富长期增值，养老储备，我个人认为是5年以上的闲钱会比较稳妥，因为投资的是权益类产品，短期容易大涨大跌，长期持有大概率能有盈利，如坚持长期定投股票型基金、购买好企业的股票并长期持有、购买养老保险等。

表格中涂红的是属于低风险资产，分布在现金池、目标池、金鹅池，占比在40%左右。

二、购买储蓄险思路

储蓄险就是表格里的理财型保险，主要用于养老和教育，我觉得在完整的养老体系中，DB型（收益确定型）和DC型（缴费确定型）产品都应该适当配置，储蓄险就是属于DB模式的，收益是确定的。定投基金就是属于DC型，缴费确定但收益不确定。

我购买了四款产品，两款储蓄险用于小孩教育金，属于目标池的中期理财型保险，年化收益率4%，打算小孩上大学时拿来用。两款储蓄险用于养老，属于金鹅池的长期理财型保险，年化收益率3.5%以内。

以上是我的资产配置拙见，学习理财一直在路上🌹