过几天就是五一小长假了，不知道大家的假期怎么安排

小秘书呢，本打算也就是在家附近走一走，下下馆子、看个电影什么的，毕竟国内疫情还没消停，防疫政策一天一个样，别到时候出得去，结果回不来，那就惨了。

结果一大早被小区大喇叭喊醒了，昨晚日常核酸筛查出一个阳性，整个小区静态管理只进不出，等待下一步通知...

说实话，没人能想到这次疫情会这么严重，很多城市都被打了个措手不及，有的到现在依旧都没缓过来。

算了，说再多也没用，希望疫情赶紧结束，回到几年前那种想去哪就去哪的时候。

这次疫情小秘书也有个感悟，就是针对小概率事件，真的得未雨绸缪了。

平时家里时不时时就囤点泡面、饼干、水果/肉类罐头等必备的日常消耗，退烧药、肠胃药、止疼药啥的常备药品也得备点。像前阵子凤凰网上的报道，上海的年轻妈妈凌晨向邻居求助退烧药的视频......看了非常唏嘘。

生活中有很多不可预测的风险，比如这次的疫情，还有疾病、意外事故等等，哪怕出现的概率只有0.1%，但真掉自己头上，就是100%的精准打击。

就比如这个社会可不仅仅只有新冠这个病，更多人是生了其它病，却因为种种原因没能及时得到救治的。

就拿治疗费用来举例吧。

我国现在的医疗水平很先进，许多早期的“不治之症”放到现在，都已经有了完善治疗方式，能够有效提升患者的生活质量。

但战胜疾病的背后，除了依赖医疗技术的突破，还需要大量金钱来进行支撑。

平时几百、几万的治疗费用大部分人都能支付的起，但如果换成是几十上百万呢？对于普通家庭来说，基本上这笔钱砸进去之后，不仅积蓄没了，甚至还可能背负债务。

小秘书看来，更多时候毁了整个家庭的，已经不是疾病本身，而是患病后巨大的医疗费用，以及潜在的收入损失。

所以对于未知风险，提前做好预防绝对是件非常有必要的事。

保险绝对是每个人都得配置的东西，它最大的功能，就是把大病、意外带来的高额治疗费用，转移给保险公司。

但对于买保险这件事，每个人的看法不同。

比较常见的一个问题是，医保能报销大部分费用了，真的还需要保险吗？

确实，医保能报销一定的医疗花费，但它的报销是有范围和限制的，比如起付线、封顶线、自费项目等。

以医疗保险药品目录来说，更多的丙类药，包含进口药、特效药目前都不能走社保报销，需要患者自费。

所以即便有医保，还是无法覆盖大额医疗费，很多人只能通过众筹平台寻求帮助。

其实这些人也很无助，要不是真到了“揭不开锅”的地步，谁又愿意在网上公开自己的详细情况，低下头颅向外界求助呢？

问题是，众筹发展到了现在也出现了很多问题。比如筹到钱的不一定是真正最需要帮助的人，也可能是企图通过卖惨，拿钱去旅游以改善生活的有心人士。

这就导致真正需要救命钱的人，能筹到的费用是少之又少，把救命机会放到这不知能筹到多少钱的众筹上，不确定性太强了。

而保险什么能赔，什么不能赔都会写在合同里面，相比于众筹而言，确定性无疑更强。

当然，也别觉得自己很年轻，不会碰到这种情况。

在知乎上有个很多的话题，叫“年轻时得了绝症或大病是如何面对的？”，底下上千条评论都是二十几岁的年轻人，甚至有些还是十几岁的孩子。

图片来源：知乎

他们同样没有想到大病会突然降临到自己身上，但有时候大病的到来真的就是这么突然，就跟开头说的一样：哪怕是概率再小，落到自己头上就是100%...

以小秘书自己为例，市面上的保险产品很多，当初在仔细研究一番后，最先给自己买的，是针对大病保障的百万医疗险和重疾险。

相比于人挂掉的风险，我想先把疾病风险给Cover住。

百万医疗险最大的特点，就是可以补充社保报销不到的治疗费范围，有社保的情况下一年只要几百块，就能享受几百万的医疗保险保障，只要符合条件，自费超过1万元的部分，通通都可以报销。

我给自己买的已经下架了，目前比较热门的是e享护-医享无忧。

保证续保20年，是目前为数不多的20年续保产品，买了后至少20年内不用担心大病医疗费用的问题。

像是一般住院、门诊手术、住院前后门急诊费用的报销额度有200万，自费超过1万的部分100%报销。如果是含癌症在内的120种大病，报销额度可以翻倍到400万，20年的总报销额度是800万。

比如需要30万治疗费用的大病，社保报销后还需要自费20万，如果都在报销范围内，那百万医疗险能报销的费用就是（20-1）*100%=19万。

价格也不贵，有社保的情况下，30岁买一年只要244块。除此之外，还免费赠送了住院垫付、重疾专家预约/手术等啥的，整体性价比很不错。

点红字看：e享护-医享无忧

考虑到百万医疗险解决的是医疗费用，像治疗期间的一些房贷车贷、没工作、孩子教育费用等收入损失它无法解决，小秘书自己也配置了一份重疾险。

重疾险，属于给付型，也就是说得了在报销范围里的大病，只要符合条件，保险公司就得给钱。

赔付款是一次性直接到账，和治病开销无关、随便你怎么用，比如你买的50万保额，那就赔50万，这笔钱随便你怎么用，可以拿来还房贷、车贷，或者是用于生活开销等等。

同样，目前比较热门的是达尔文6号，基本保障包含了：

110种重疾赔1次，100%保额；

25种中症赔2次，每次60%保额；

50种轻症赔3次，每次30%保额。

疾病覆盖面很广，基本已经涵盖了目前一些高发的疾病。

除此之外，它还会免费送一个“第二种重大疾病保障”，60岁前最多能享受2次重大疾病保障。

比如40岁的时候得了A疾病，保险公司赔了钱之后，重疾保障从第二年开始每年恢复20%的基本保额，5年后恢复到100%，如果60岁前再次得了A之外的其它疾病，保险公司会再赔一次。

一般产品重疾只能赔一次，合同就结束了，达尔文6号在60岁前最多能有二次的赔付机会，十分人性化。

保前面的全部，30岁男性买50万保额，分30年交费，保一辈子，最低5515元/年。相比于线下动辄一万多的产品来说，价格便宜许多，保障反而更足了。

有兴趣的朋友，也可以点下面的正规链接去看看：

点红字看：达尔文6号

特别提醒一下，百万医疗险、重疾险都需要审核健康状况，比如结节、脂肪肝等小问题，也都会有影响，为了避免留下理赔隐患，最好约咱小她自己家的顾问老师讲解下、把把健康关。（不花钱的呀，一毛钱咨询费也不花~~）

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最后的最后，希望所有保单永不出险~~