“重疾险没用,只买医疗险就够了”
前两天收到一条私信,有姐妹说:
“重疾险和医疗险保障重复,重疾还没有医疗实用,只买医疗险就够了。”
其实这两个险种不同之处还挺多的。
首先,赔付方式不一样。
重疾险是「给付型」,符合赔付条件,咱们买多少保额,保险公司就赔多少钱。
百万医疗险是「报销型」,在保障额度内,实报实销,理赔的钱不会超过实际花费。
重疾险和医疗险的理赔完全不冲突,可以同时理赔。
买了50万重疾和百万医疗,确诊了癌症后,
重疾险会直接赔付50万保额,不管治疗用了多少钱,保险公司都是按保额来赔。
同时,癌症的治疗费用可以用百万医疗险来报销,一般重大疾病都是0免赔,100%报销。
这么一看,医疗险就已经能覆盖疾病风险了,为啥还要花钱买重疾呢?
医疗险和重疾险作用不同。
医疗险是专款专用,只赔付已经花费出去的住院治疗费用。
但是患重疾后,除了治疗费,还要考虑康复费用和治病期间的收入损失。
重疾险几十万的理赔金,我们可以自由支配使用。
可以用于去其他城市、海外就医的医疗费,可以用作后续康复、休养的经济费用,或者就把它存起来想怎么用就怎么用。
重疾险提供的保障比医疗险更稳定。
重疾险可以保障终身。
购买长期重疾后,按时交费,合同会一直有效,不用担心产品停售后没有保障的问题。
百万医疗险,目前保证续保期限最长是20年。
如果产品停售,那么在保证续保期结束后,我们可能会面临无法再买百万医疗的情况。
重疾险说保障一辈子,就能保障一辈子。
医疗险在这方面就有点渣,年轻力壮身体好的时候想买就能买;等年龄大了,正当用医疗险的时候,却可能买不了了。
重疾险的价格比医疗险要贵一些。
30岁女性,买30万重疾,保障终身,30年缴费,用达尔文6号算一下,每年保费是3069块。
投保百万医疗险医享无忧,当年保费只要247块。
但是,长期重疾险采用的是「均衡费率」,确定合同后,每年保费都一样。
保费不上涨,交费30年,保障一辈子。
假如交了没几年就确诊了轻症重症,赔付保额后,还能免除剩下的保费,重疾保障继续有效。
百万医疗险,采用的是「自然费率」,保费会随着年龄增长而增加。
想要有保障就必须终身缴费,长期来看,年龄越大支出的保费成本必然是更高的。
30岁时百万医疗保费是200+,根据现在的费率表来看,60岁时保费要2000多,80岁续保保费就超过6000了。
医疗险就是这样,越年轻越便宜,越老保费越高。
重疾险和医疗险是相互补充的。
年龄大了买重疾不划算,或者实在预算有限,那就买个百万医疗作为兜底,避免治疗费太高因病返贫。
年龄不大,预算也够,一定要两者同时买。
万一患上大病,可以用重疾险保险金先给付治疗费用,再用医疗险去报销。
而且年龄越小,买重疾越划算。
同样30万保额达尔文6号,保障终身,30年缴费。
30岁女性买,每年保费3069块,等到35岁再买,保费就成了3582块。
晚5年买,保费贵500块。
所以还是那句话,买保险一定要趁早,最好的买入时间就是现在。
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