前段时间看到我娃同学的妈妈发了个朋友圈，当时觉得有点启发，但一时又没想好咋搞，于是就截图收藏，想着有时间再来研究下。

这两天不是缺钱么，就又想起这么个事来，翻出当时的截图，在想怎么搞。

截图如下：

大意就是，她趸交了两份年金，生效后，通过保单贷款把钱搞出来后加保，然后在保单贷款到期前还清，还清后再借出来加保，然后再次还清。

她这样做的目的，可能是用较少的资金和一定的贷款利息，获得了相对较多的保额，从而锁定了更多金额的长期利率。

具体的我没打听，也不做猜测。

但我问了下搞保险的朋友，她说这个人可能是前几年买的天天向上这类现金价值高的产品，现在新买的产品，头几年的现金价值都不太高，贷不出多少钱。

但如果以前买过，保单现金价值比较高的，倒是可以考虑下怎么用起来。

给我的启发是啥呢？

就是我也想通过保单贷款把已交的储蓄险里的钱倒腾出来，看看怎么再利用下。

在考虑怎么用之前，先搞清楚几个关键点：

1，我持有的保单，保单贷款的利率是多少？

我查了下我的几个保单，贷款利率分别是：

弘康：我在它家买了相伴一生、金满意足臻享版，保单贷款利率是4.5%，是我查到最低的。

信美相互：我在它家买了天天向上教育金，保单贷款利率是4.98%，相对也还可以。

平安：我在刚工作的时候在它家买过一份保险，缴费和保额都不高，但持续好多年了，可贷金额有8千多，保单贷款利率是5%。

2，贷款利率高不高？

就我查到的这几个保单贷款利率（4.5%~5%），相比我在其他平台的贷款利率，都算比较低的。

我在招行的借款利率，优惠后是5.4%。

在支付宝借款利率是8.395%

在微信借款利率是10.95%。

相比来看，保单贷款的利率就良心多了。

但最近接到很多问我是否贷款的电话，说最低能做到3~4%的贷款利率，如果真能按这个利率借到，当然还是这类的更便宜。

2，我能贷到多少钱？

我把几份保单的可贷金额，合计了下，预计能贷出来4万多。

这笔钱不算多，但可以一次性借出来，然后在180天的时候还清，还清后又可以再借出来。

3，假设决定把钱贷出来，贷出来的钱可以用来干嘛？

（1）付装修款。

不过能贷出来的这点钱，有点少，解决不了什么问题。

不太考虑用这笔钱，我打算另外再想办法。

（2）在我已买的储蓄险续期缴费的时候，贷出来缴费，缓解缴费压力。

我的续期缴费，最近几年每年要交六七万，压力也不小，如下图：

到时如果钱不多，就可以通过先贷后还的方式缓解下。

不过大额续期的时间在年底，且今年和明年的续期缴费，我提前做了准备，到时候有安享盈到期，预计不用贷款。

（3）贷出来加保，或再买一份年金或储蓄险。

买房前计划给娃爸再买一份金满意足臻享版或年金的，我家我和娃都有储蓄险，娃爸还没有，想着是不是给补上。但因为凑首付，这笔预算挪用到房款里了。

据说不少产品月底又又要下架，想着是不是抓紧搞定下。

另外之前我买的的几份，还没研究咋加保，如果合适，看看是不是加点儿。

不过我更倾向于再买一份。因为单独的保单，更方便我统计。

贷出来的期限一般是180天，到期后，就想办法先还上，然后再贷出来。。。就这么倒腾几次，直到后面能用其他钱把借的钱彻底还清。

先记录下想法，具体还没想好咋搞，等考虑好了再发帖同步。