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嘉卉

以财务自由为目标来做资产配置

嘉卉
嘉卉 嘉卉 2022-06-17 19:54 阅读(1995)

越早把财务自由的退休计划做为理财目标,就越会少走弯路。——写在前面

我整体的资产配置现在是以财务自由为目标了,而在几年前则没有财务自由的概念和想法,当年是一心只想换个大点的房子为人生目标,也最终实现了这个目标,买了当时能力所及的最大最好的房子。买完之后,才发现其实自住房越贵,可以用来投资的资产就越少,如果想达到财务自由,就会非常困难。

如果在2016年,我换一个同小区的小三居,会比现在多出300万本金理财,那么现在就可以初步财务自由了。当然,大三居和小三居虽然都是三室两厅两卫,差距也是不小。

另外,还有一套一居室出租,但这套我爸妈准备以后想去住的时候有地方住,所以坚决不同意卖,只好一直租着了。

总而言之,虽然总资产不少,但80%左右在自住房,20%在出租房,而出租房的租售比仅为1.67%。面对这个资产配置实在是无语凝噎。

往事不可追,换房涉及到购房资质,交易成本等问题也不是说换就换的,所以最优方案是在现有的条件下制定资产配置计划。

我现在的被动收入计划是房租收入+退休金+大额存单利息+固收基金收益+股票型基金收益。房子已经足够,不会再买房子了,明年把贷款还清后,到退休前就是存理财本金。

理财本金在200万以内部分以8:1:1的比例投向大额存单、固收+、基金,如果能超过200万,超出的部分以2:1比例投入固收+和基金。大额存单的收益是每年或每月派息,和房租收入、退休金这三项最稳的被动收入的总和刚好覆盖支出,而固收+和基金的收益作为每年的结余,用来抵消因通货膨胀带来的支出增加。

退休后能过上什么样的生活,就看之后能存多少本金了,如果能实现以上资产配置规划是最优的,当年买个大房子也是一步到位买对了。

如果经济真的不太好,连200万本金都攒不下,总资产在这摆着,大不了就是折腾一翻,重新配置一下,反正买房卖房我也是经验丰富,也能实现财务自由。

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