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#召唤家庭CFO,聊聊你的资金配置思路吧!

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哥特式素颜

财务安全的前提下,追求尽可能多的收益

哥特式素颜
哥特式素颜   哥特式素颜 2022-06-22 14:53 阅读(1770)

其实,从年轻时候开始,我就是一个比较激进的CFO,我偏好高风险的投资。以前,家里收入相对较高,支出相对较低,所以对财务安全,并不会特别重视。说到底,经济再生能力比较强的特点,决定了我对于财务安全的不CARE.

现在就完全换了个方向,因为我“变穷了”。去年入了第二套房后,不仅花出去很大一笔钱的首付支出,而且每个月还增加了2万的房贷支出,再加上每月家里杂七杂八的高额支出,现金流真是太紧张了。所以我转而特别重视财务安全和现金流。

家庭背景介绍:

1. 每个月有固定高额的房贷支出

2. 月收入偏低,并不能完全覆盖支出(3线小县城的收入比较有限)

3. 家有老人和吞金兽,时不时有意外支出

家庭CFO的目标:调控好每个月的现金流,争取月月有钱花,年年有结余

现金资产配置:

1. 随时可以取用的钱存货币基金/活期理财/固收类,约占20%-50%--- 高流动性和安全性

一般来说,年底我们会多一点现金流入(奖金和提成)。所以,年底我会做一个简单的未来12个月的现金流入和支出的清单,就是预估下未来某一个月份所需的支出与日常工资收入的缺口,然后提前用年底的奖金补足。比如6月份预估支出要比现金流入多3万元,我就会把这笔3万元选一个比较合适的期限,存成固收类,比如小她的银行存款等,这样既保证了现金流,也可以多拿一点利息。

日常工资或者其他还没到付款日期的收入,我都会秉着“蚊子腿再小也是肉”的心态,随手存在货币基金或者活期理财里。

这一部分随时可以取现的钱,是我为了应付每月高额的房贷和消费支出而准备的。因此不会特意追求高收益。高流动性和安全性是我唯一的追求,因为经常进进出出的,所以占比时高时低。

2. 追求长期稳健的资产增值,约20% --- 安全和高收益并重

这一部分全部都投在了基金上。虽然投的都是股票基金和混合基金,风险不算低,但是只要耐心等待,这一部分的收益还是可期的。这部分钱我一般不会去动用,反正就是买了基金放着。以后退休了可以做退休金花。其实如果有钱的话,最好每个月可以做点定投。奈何我很穷,每个月都挤不出啥钱来做定投。所以只能保持老的仓位,耐心等待大牛市的到来。

3. 追求高收益的股票,约30-40% --- 追求尽可能高的收益

我个人是蛮喜欢炒股的,不管盈利还是亏损,我都很喜欢股票。所以,再穷也不能少了我炒股的钱。亏了,我就躺平。赚了,我会适当取现一些出来补现金流或者是基金。以前我最多的时候,炒股是占了80%的。现在,作为房奴,我也只能在安排好房贷后,才投一点钱到股票。

一个合格的家庭CFO,首先要明确自己家庭财务的特点,然后再根据实际情况做资金配置。家庭的资金配置应该是一个动态的管理过程,需要CFO根据自己家庭财务状况的实际变化而进行调整。很多时候,人总是走着走着就忘了初衷。家庭资产配置其实就像是给自己画了个圈,时时提醒自己别越线了。比如我这样的股票爱好者,如果不是经常紧一紧那个圈,我真的有可能所有钱都拿去炒股了。

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