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丸丸子

资金配置思路之基金版1.0

丸丸子
丸丸子 丸丸子 2022-06-22 15:00 阅读(1211)

因为工作的原因,我要研究很多基金,所以我的资金配置思路都是以基金为主,以下是我整理的【基金版资金配置思路】。


一,低波动求稳的钱

我自己的理解是这部分钱是用来托底的,所以一定要选择稳一点的产品,那在基金范围里最合适的品种就是债券基金。

不过债券基金的分类也很多,大致有以下3个品种:

1,短债基金:

这类基金,我在之前的文章中聊到过。

波动小,但整体收益不高,平均年化收益在2%~4%左右。

2,中长期纯债基金:

中长期债基的平均年化收益在5%~7%左右,通常情况下,债券的期限越长,收益和波动越大;期限越短,收益和波动越小。

如果大家只是想短时间过渡一下,那可以选择短债基金;但如果对时间要求不太紧张,比如:想给1-3年用不到的钱找一个归宿,那中长期债基更香。

推荐阅读: 这类基金一年稳赚5%!基金经理也在买!

3,二级债基:

这类基金会有80%的资金投资债券,另外20%的资金可以买股票,所以,这个品种会比上面两类债基的风险更高一点。

可以关注这四只基金:

 $景顺长城景颐双利A 

 $华夏鼎利A 

 $易方达安心回报A 

 $易方达裕丰回报 


二,追求优质回报的钱

我自己的理解是这部分是用来博取高收益的,所以要选择权益类基金,比如股票基金,偏股混合基金等。

不过,毕竟权益类基金风险大,所以在配置思路上还可以叠加一个“核心+卫星策略”。

这个策略我之前也写过,“核心+卫星策略”就是依据投资者风险偏好,将资产分为两部分:

核心部分,在组合中占比较大,对整体投资起安全托底的决定性作用;卫星部分,在组合中占比相对较小,风格上更加积极灵活,以求获得超额收益。

其中,对于核心的配置思路通常有两种:

一是宽基指数基金

我之前整理了一个表格,大家可以自己随意搭配使用:

二是优秀的主动基金

这类基金最好选择长期收益、波动都不错,而且行业配置均衡的基金,可以参考我之前整理的这个文章:

喊你抄作业!基金经理最爱买的基金有哪些?(权益基金2.0版)

配置好了核心策略后,再来看卫星策略。

卫星策略可以选择一些行业ETF配置,比如新能源、光伏、白酒等,但配置的每一个行业都不要超过整体追“求优质回报的钱“的30%。

一些常见的参考主题行业ETF,我也整理在表格里了,大家可以保存使用:


三,随时要用的钱

这个部分就是日常备用金,最简单的思路就是放在货币基金里。

但随着余额宝这类货币基金已经跌破2%,所以可以考虑一下新出的同业存单基金,年化收益率3.5%左右,不过要放七天。

推荐阅读:这类基金火了!号称要吊打货币基金?

以上就是我整理的基金版资金配置思路,我自己可能会在低波动求稳的钱:追求优质回报的钱:随时要用的钱三者上的比例是4:5:1,比例大家可以根据自己的想法进行调节。

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